طرح طلای بیمه ما؛ یک گزینه جذاب سرمایه گذاری

شرکت بیمه ما به تازگی از محصول جدیدی به نام «طرح طلا» رونمایی کرده است که به عنوان گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاری با پشتوانه صندوق‌های طلا شناخته می‌شود. اما طرح طلای بیمه ما چیست و چه مزایایی نسبت به سرمایه‌گذاری مستقیم در صندوق‌های طلا یا خرید و نگهداری طلای فیزیکی دارد؟

کد خبر: ۲۸۷۲۰۸

تاریخ: ۰۵ اسفند ۱۴۰۳ - ۱۳:۴۵

اقتصاد ۲۴- افزایش نرخ تورم و سقوط ارزش ریال در برابر ارز‌های خارجی و دارایی‌های باارزش نظیر دلار آمریکا، سکه و طلا، به ویژه در یک دهه اخیر، باعث شده تا انگیزه مردم برای خرید بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری کاهش یابد. البته برخی شرکت‌های بیمه در این مدت تلاش کرده‌اند تا منابع ناشی از حق بیمه‌های زندگی را در حوزه‌هایی سرمایه‌گذاری کنند که سود مورد انتظار بیمه‌گذاران را به دنبال داشته باشد.

یکی از جدیدترین محصولات در حوزه بیمه‌های زندگی، بدون تردید طرح طلای بیمه ما با پشتوانه صندوق‌های طلا خواهد بود که انتظار می‌رود با اقبال مطلوبی مواجه شود. اما سوال این است که مدیران این شرکت با چه هدفی از طرح طلا رونمایی کرده‌اند؟

بازخوانی گفته‌های مدیران بیمه ما از طرح طلا

طرح «طلا» بیمه ما با حضور فرشید فرخ‌نژاد، مدیرعامل بانک ملت به عنوان سهامدار عمده بیمه ما رونمایی شده و ابراهیم کاردگر، مدیرعامل شرکت بیمه‌گر، از طرح طلا به عنوان محصول جدید پس از استقبال مردم از دو طرح فرابیمه و مهرما یاد می‌کند و می‌گوید: «با بررسی نیاز بازار در دنیای پرتلاطم اقتصادی امروز، تصمیم گرفتیم محصول تازه‌ای با عنوان «طلا» با مزایای ویژه و خاص طراحی کنیم.»

منظور از مزایای خاص طرح طلای بیمه ما چیست و چرا گزینه جذابی برای سرمایه‌گذاری است؟

جمعیت ایران به سرعت در حال پیر شدن است و در آینده با جامعه‌ای سالمند مواجه خواهیم بود. یکی از دغدغه‌های مردم ایران، برخورداری از چتری است که بتواند ریسک سالمندی را پوشش دهد، از کاهش ارزش پس‌انداز‌ها جلوگیری کند و به تکیه‌گاه مطمئن تبدیل شود. مدیران بیمه ما با درک صحیح این نیاز مهم شهروندان، طرح طلا را ارائه داده‌اند که به گفته کاردگر، بیمه “ما” دارایی بیمه‌گزاران را بدون تشریفات بازار سرمایه و به صورت کاملاً امن در صندوق‌های طلا سرمایه‌گذاری می‌کند. این طرح نه تنها باعث حفظ ارزش دارایی‌های آنها می‌شود بلکه خریداران بیمه زندگی با پشتوانه طلا از پوشش ریسک ازکارافتادگی، ابتلا به بیماری‌های خاص و پرهزینه یا فوت بهره‌مند می‌شوند. افزون بر این، هر زمان که بیمه‌گذاران نیاز به دریافت پس‌انداز خود و بازخرید بیمه‌نامه داشته باشند، می‌توانند اقدام کنند و ارزش روز پس‌انداز آنها بر اساس ارزش صندوق طلا محاسبه و به حسابشان واریز خواهد شد. مزیت دیگر این طرح این است که شهروندان می‌توانند با پشتوانه بیمه طلایی بیمه ما از تسهیلات ۲ میلیارد ریالی بانک ملت، آن هم به صورت آنلاین و بدون مراجعه به شعبه این بانک بهره‌مند شوند.

زندگی‌تان را طلا کنید

بیمه عمر و زندگی با پشتوانه طلا، به عنوان یک طرح جدید در صنعت بیمه کشور ایران، این امکان را فراهم می‌سازد که شرکت بیمه ما بخشی از حق بیمه را به خرید و نگهداری طلا اختصاص دهد و بیمه‌گزاران همزمان از پوشش‌های بیمه‌ای برای دوران زندگی خود بهره‌مند شوند و همچنین سرمایه‌گذاری در طلا انجام دهند.

به این ترتیب، بیمه ما بسته به انتخاب بیمه‌گزاران، پس‌انداز آنها را در صندوق‌های طلا سرمایه‌گذاری خواهد کرد یا سود آن را به بیمه‌گزاران می‌دهد. در یک سال اخیر، بازده بازار طلا از همه بازار‌های دیگر بالاتر بوده و روند جهانی قیمت طلا هم نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری روی گرانبهاترین فلز جهان در بلندمدت همواره یک گزینه مطلوب بوده است. به همین دلیل، بیمه زندگی با پشتوانه طلا، یک سپر مستحکم نه تنها در برابر تورم داخلی بلکه در برابر ریسک‌های سیاسی و اقتصادی در جهان به حساب می‌آید. خرید بیمه زندگی با پشتوانه طلای بیمه ما، یک انتخاب هوشمندانه به ویژه برای کسانی است که می‌خواهند بخشی از پس‌اندازشان را به گونه‌ای سرمایه‌گذاری کنند که هم سود بالاتر از تورم به دست آورند و هم از پوشش بیمه‌ای بهره‌مند شوند.

ویژگی‌های بیمه عمر با پشتوانه طلا

پوشش بیمه‌ای: بیمه عمر و زندگی علاوه بر تأمین هزینه‌های درمان و پوشش در صورت فوت بیمه‌شده، می‌تواند مزایای اضافی مانند بیمه بیماری‌های خاص یا ازکارافتادگی را نیز شامل شود.

سرمایه‌گذاری: با توجه به افزایش قیمت طلا در طول زمان، این بیمه‌ها برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری در طلا هستند، جذاب است. از آنجا که طلا یک دارایی با ثبات به شمار می‌رود، این نوع بیمه می‌تواند در بلندمدت سودآوری داشته باشد.

سوددهی: با گذر زمان و افزایش قیمت طلا، ارزش پشتوانه طلا نیز رشد می‌کند و بیمه‌شده می‌تواند در پایان مدت بیمه از ارزش افزوده بهره‌برداری کند.

دوره‌های پرداخت: این بیمه به صورت بلندمدت طراحی شده و پس از پایان این مدت، بیمه‌شده می‌تواند ارزش بیمه‌نامه را به صورت نقدی دریافت کند یا آن را به سرمایه‌گذاری‌های دیگر تبدیل کند. به همین دلیل، طرح طلای بیمه ما گزینه جذاب و مطلوب برای کسانی است که به دنبال ترکیب پوشش بیمه‌ای با سرمایه‌گذاری در طلا هستند.

چرا بیمه طلا جذاب‌تر از خرید طلاست؟

شاید این سوال برای‌تان مطرح شود که چرا به جای خرید بیمه با پشتوانه طلا، به صورت مستقیم و بدون واسطه اقدام به خرید طلای فیزیکی یا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا نکنیم؟

خرید طلای فیزیکی نیاز به سرمایه زیاد دارد و علاوه بر آن، ریسک نگهداری و تقلب در آن بالاست. مهم‌تر اینکه در مواقع نیاز به نقدینگی، باید طلا را به فروش رساند که معمولاً مشمول کارمزد و مالیات می‌شود. اما بیمه ما با طرح طلایی خود این امکان را فراهم می‌سازد که به انتخاب خودتان بیمه‌نامه‌ای با مبلغ معین و به صورت اقساط خریداری کنید تا این شرکت، مبلغ پرداخت‌شده را در صندوق‌های طلا سرمایه‌گذاری کند و همزمان از پوشش خاص بیمه‌ای بهره‌مند شوید. این سرمایه‌گذاری دیگر ریسک تقلب یا سرقت ندارد.

مزیت دیگر بیمه طلایی ما این است که انتخاب صندوق‌های طلا نیاز به تخصص و تحلیل دقیق ترکیب دارایی‌ها و بازده صندوق‌ها دارد. چرا که سرعت نقدشوندگی و حباب صندوق‌های طلا یک موضوع مهم و کلیدی است. بیمه ما با بهره‌مندی از کارشناسان خبره و متخصص و تحلیل‌گران بازار‌های مالی، ریسک احتمالی ناشی از نوسانات قیمت طلا و نقدشوندگی آن را دقیق حساب می‌کند تا سود مطلوب نصیب بیمه‌گذاران شود. افزون بر این، این بیمه نوظهور در صنعت بیمه ایران، مشمول مالیات نمی‌شود.

پاسخ به ۱۰ پرسش مهم درباره طرح طلای بیمه «ما»

طرح طلای بیمه «ما» چیست؟

طرح طلای بیمه «ما» یک بیمه عمر و زندگی با پشتوانه صندوق‌های طلا است که امکان سرمایه‌گذاری در طلا را برای بیمه‌گذاران فراهم می‌کند. این طرح علاوه بر تأمین پوشش‌های بیمه‌ای، باعث حفظ ارزش دارایی بیمه‌گذاران و برخورداری از سود ناشی از افزایش قیمت طلا می‌شود.

چه مزایایی نسبت به خرید طلای فیزیکی دارد؟

مزایای خرید بیمه طلای بیمه ما نسبت به خرید طلای فیزیکی شامل عدم نیاز به سرمایه زیاد، ریسک کمتر نگهداری و تقلب، عدم نیاز به پرداخت کارمزد یا مالیات هنگام فروش و امکان برخورداری از پوشش‌های بیمه‌ای مانند ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص و فوت است.

چگونه می‌توانم بیمه طرح طلا را خریداری کنم؟

شما می‌توانید با مراجعه به نمایندگان بیمه «ما» یا از طریق سایت این شرکت، طرح طلا را به صورت اقساطی خریداری کنید. مبلغ پرداختی شما در صندوق‌های طلا سرمایه‌گذاری خواهد شد.

آیا این طرح برای سرمایه‌گذاری مناسب است؟

بله، طرح طلا به دلیل افزایش قیمت طلا در طول زمان، یک گزینه جذاب برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. این طرح به شما این امکان را می‌دهد که از رشد ارزش طلا بهره‌مند شوید و در عین حال پوشش‌های بیمه‌ای نیز دریافت کنید.

آیا می‌توانم هر زمان که خواستم، بیمه‌نامه را بازخرید کنم؟

بله، شما می‌توانید هر زمان که نیاز به دریافت پس‌انداز خود داشتید، اقدام به بازخرید بیمه‌نامه کنید و ارزش روز پس‌انداز شما بر اساس ارزش صندوق طلا محاسبه و به حساب شما واریز خواهد شد.

آیا خرید این بیمه مشمول مالیات می‌شود؟

خیر، بیمه طلا در بیمه «ما» مشمول مالیات نمی‌شود و شما می‌توانید بدون نگرانی از مالیات، از مزایای آن بهره‌مند شوید.

آیا این طرح فقط برای افراد خاصی است؟

طرح طلا برای تمامی افرادی که قصد دارند بخشی از پس‌انداز خود را در طلا سرمایه‌گذاری کنند و در عین حال از پوشش‌های بیمه‌ای برخوردار شوند، مناسب است.

چطور می‌توانم از تسهیلات بانک ملت بهره‌مند شوم؟

بیمه‌گذاران طرح طلا می‌توانند از تسهیلات ۲ میلیارد ریالی بانک ملت به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه به شعبه استفاده کنند.

آیا طرح طلای بیمه ما ریسک دارد؟

به دلیل اینکه بیمه «ما» با استفاده از کارشناسان متخصص، ریسک ناشی از نوسانات قیمت طلا و نقدشوندگی آن را به دقت محاسبه می‌کند، این طرح ریسک کمتری نسبت به سرمایه‌گذاری مستقیم در صندوق‌های طلا دارد.

آیا این طرح به صورت بلندمدت است؟

بله، طرح طلای بیمه «ما» به صورت بلندمدت طراحی شده است و شما می‌توانید در پایان مدت بیمه، ارزش بیمه‌نامه را به صورت نقدی دریافت کنید یا آن را به سرمایه‌گذاری‌های دیگر تبدیل نمایید.