در اقتصاد۲۴ بخوانید؛

نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۴+ شرایط جدید، مبلغ و مراحل دریافت

وام مسکن ۱۴۰۴ شامل انواع جعاله از محل اوراق تسه، جعاله از محل سپرده‌گذاری، جعاله بدون سپرده و جعاله تکمیل واحد نیمه‌ساز است. قسط این وام که وام ۲۸۰ میلیونی است حدود ۷ میلیون و ۸۱۳ هزار تومان خواهد بود. درباره جزئیات شرایط جدید، مبلغ و مراحل دریافت بخوانید.

کد خبر: ۳۳۸۶۹۰

تاریخ: ۲۶ آبان ۱۴۰۴ - ۱۲:۰۶

اقتصاد۲۴- هزینه‌های بازسازی خانه در سال‌های اخیر به دلیل افزایش قیمت مصالح، دستمزد کارگران و تغییرات مداوم در شرایط اقتصادی، بسیار بیشتر از گذشته شده است. برای بسیاری از خانواده‌ها، انجام تعمیرات ضروری بدون دریافت تسهیلات بانکی تقریباً غیرممکن است. وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۴ که با نام «جعاله تعمیرات» شناخته می‌شود، یکی از مهم‌ترین تسهیلات بانکی برای نوسازی و تقویت واحد‌های مسکونی است. این وام می‌تواند بخش قابل توجهی از هزینه‌های بازسازی را پوشش دهد و به مالکان کمک کند تا بدون فشار مالی، خانه‌شان را استاندارد و قابل سکونت نگه دارند.

وام تعمیرات مسکن چیست و چه کاربردی دارد؟

وام تعمیرات مسکن یا همان تسهیلات جعاله، با هدف تأمین هزینه‌های نوسازی، تکمیل یا بازسازی واحد‌های مسکونی توسط بانک‌ها پرداخت می‌شود. این وام برای مجموعه‌ای از نیاز‌های تعمیراتی قابل استفاده است؛ از اقدامات کوچک مثل رنگ‌آمیزی و اصلاح سیم‌کشی تا عملیات بزرگ‌تر مانند تعمیرات پشت‌بام، خرید انشعاب‌ها، لوله‌کشی مجدد یا حتی تکمیل واحد نیمه‌کاره.

بانک‌ها معمولاً این تسهیلات را تنها به مالک رسمی ملک ارائه می‌دهند و سند شش‌دانگ یا مجوز قانونی استفاده از ملک باید وجود داشته باشد.

سقف وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۴ چقدر است؟

بر اساس آخرین اطلاعیه بانک مرکزی، سقف وام تعمیرات مسکن از محل اوراق تسه افزایش یافته و رقم جدید ۲۸۰ میلیون تومان است. این مبلغ نسبت به سال گذشته رشد قابل توجهی داشته و بخش زیادی از هزینه‌های بازسازی را پوشش می‌دهد.

بیشتر بخوانید: اقساط وام مسکن چقدر است؟

اما بانک مسکن در کنار وام‌های مبتنی بر اوراق، تسهیلات دیگری نیز ارائه می‌دهد و بالاترین سقف وام تعمیرات (جعاله) در این بانک ۴۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. این مبلغ برای افرادی قابل دریافت است که بتوانند وثیقه ملکی ارائه کنند و شرایط اعتباری آن شعبه مناسب باشد.

انواع وام تعمیرات مسکن در سال ۱۴۰۴

بانک مسکن به عنوان اصلی‌ترین ارائه‌دهنده وام تعمیرات، چند مدل مختلف از تسهیلات جعاله را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد. هر کدام شرایط، مدارک و سقف متفاوتی دارند و انتخاب نوع مناسب، به وضعیت متقاضی و سابقه حساب او بستگی دارد.

۱. جعاله از محل اوراق تسه

در این روش، متقاضی باید اوراق گواهی حق تقدم را خریداری کند تا بتواند وام ۲۸۰ میلیونی را دریافت کند. بازپرداخت وام ۵ ساله و نرخ سود مطابق نرخ مصوب بانکی است.

۲. جعاله از محل سپرده‌گذاری

ویژه حساب‌هایی است که قبل از پایان سال ۱۳۹۹ افتتاح شده‌اند و حداقل شش ماه سپرده‌گذاری داشته‌اند. سقف این وام ۲۰۰ میلیون تومان است و برای سپرده‌های بیش از یک سال، یک درصد تخفیف سود لحاظ می‌شود.

۳. جعاله بدون سپرده

اگر شعبه اعتبار کافی داشته باشد و ملک متقاضی ارزش مناسب داشته باشد، امکان دریافت ۴۰۰ میلیون تومان وام بدون نیاز به سپرده‌گذاری فراهم است. این نوع وام معمولاً وثیقه ملکی می‌خواهد.

۴. جعاله تکمیل واحد نیمه‌ساز

برای واحد‌هایی که از وام ساخت استفاده نکرده‌اند و اکنون نیاز به تکمیل دارند، وامی با سقف ۳۵۰ میلیون تومان پرداخت می‌شود.

قسط وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۴ چقدر است؟

یکی از پرتکرارترین سوالات متقاضیان، مبلغ قسط وام جعاله است. با توجه به نرخ سود ۲۲.۵ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، قسط ماهانه وام ۲۸۰ میلیونی حدود ۷ میلیون و ۸۱۳ هزار تومان خواهد بود.

طبیعتاً هرچه مبلغ وام بیشتر باشد، جدول اقساط نیز تغییر می‌کند و بانک مسکن برای هر سقف، جدول جداگانه ارائه می‌دهد.

شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۴

برای دریافت تسهیلات جعاله، رعایت برخی شرایط از سوی متقاضی الزامی است. در سال ۱۴۰۴ نیز شرایط اصلی تقریباً مشابه سال‌های گذشته است و عمدتاً شامل وضعیت مالکیت، اعتبارسنجی و مدارک هویتی می‌شود. در این بخش، ابتدا توضیحات متنی آورده شده و سپس فهرست موارد را مشاهده می‌کنید:

برای اینکه بانک تسهیلات تعمیرات را پرداخت کند، متقاضی باید مالک رسمی ملک باشد، سابقه بدهی معوق در بانک‌ها نداشته باشد و بتواند توان بازپرداخت اقساط را اثبات کند. علاوه بر این، سن متقاضی باید بالای ۱۸ سال باشد و ملک پیش از این وام جعاله فعال نداشته باشد. برخی بانک‌ها شرایط انتقال وام به بستگان را نیز تسهیل کرده‌اند. شرایط اصلی شامل موارد زیر است:

مالکیت رسمی ملک و ارائه سند شش‌دانگ

نداشتن بدهی معوق و نبود چک برگشتی

توانایی اثبات بازپرداخت از طریق فیش حقوقی یا گردش حساب

سن بالای ۱۸ سال

عدم استفاده قبلی از وام جعاله روی همان ملک

امکان انتقال وام به بستگان نزدیک با درصد اندک از مانده بدهی

وام تعمیرات مسکن برای چه نوع تعمیراتی پرداخت می‌شود؟

بانک‌ها مشخص کرده‌اند که این وام باید برای فعالیت‌های مشخص تعمیراتی یا تکمیلی مصرف شود. این فعالیت‌ها شامل دو دسته کلی هستند:

جعاله تعمیر

شامل رنگ‌آمیزی، سیم‌کشی، لوله‌کشی، بازسازی سرویس‌ها، تعمیر بام، تعمیر چارچوب‌ها، نصب سیستم‌های سرمایشی و گرمایشی، خرید انشعاب‌ها، تعویض کف‌پوش و ده‌ها مورد دیگر.

جعاله تکمیل

مناسب واحد‌هایی است که نیمه‌کاره هستند و هنوز نیاز به تجهیز و تکمیل دارند؛ مانند نصب کابینت، حفر چاه، سرامیک‌کاری، پارکت، نرده‌کشی، تکمیل زیرزمین یا نصب تجهیزات حرارتی و برودتی.

مدارک لازم برای ثبت درخواست وام تعمیرات مسکن

برای تشکیل پرونده وام، بانک از متقاضی مدارک مشخصی درخواست می‌کند. این مدارک شامل مدارک هویتی، سند ملک و مدارک شغلی است. ارائه ناقص مدارک باعث طولانی شدن روند اعتبارسنجی و تشکیل پرونده می‌شود. بانک معمولاً مدارک زیر را برای پرداخت وام تعمیرات مسکن لازم می‌داند:

اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی

گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی معتبر

مجوز فعالیت (برای مشاغل آزاد)

سند مالکیت یا سرقفلی ملک

مدارک مربوط به وثیقه (در وام‌های بدون سپرده یا مبالغ بالا)

ارائه کد صنفی ۱۰ رقمی در صورت وجود

مراحل دریافت وام تعمیرات مسکن تا زمان واریز

دریافت وام جعاله چند مرحله مشخص دارد و معمولاً بین چند روز تا چند هفته طول می‌کشد. اگر مدارک کامل باشد و ارزش ملک مناسب تشخیص داده شود، روند سریع‌تر خواهد بود. مراحل اصلی شامل این فرآیندهاست:

۱. مراجعه به بانک و تکمیل فرم درخواست

ابتدا مدارک خود را به شعبه ارائه و فرم درخواست تسهیلات را تکمیل می‌کنید.

۲. انتخاب نوع وام

با توجه به شرایط حساب و نوع ملک، یکی از سه روش «اوراق»، «سپرده» یا «بدون سپرده» انتخاب می‌شود.

۳. خرید اوراق تسه (در صورت انتخاب مدل اوراقی)

برای مدل اوراق باید اوراق را از طریق کارگزاری‌ها خریداری و به بانک تحویل دهید.

۴. کارشناسی ملک

کارشناس بانک از ملک بازدید می‌کند و گزارش ارزش ملک و نیاز به تعمیرات را ثبت می‌کند.

۵. تشکیل پرونده و تأیید نهایی

پس از تأیید اعتبارسنجی و وثایق، قرارداد وام امضا می‌شود و مبلغ تسهیلات به حساب متقاضی واریز خواهد شد.

آیا می‌توان دوباره وام تعمیرات مسکن گرفت؟

اگر تسهیلات جعاله قبلی را تسویه کرده باشید، محدودیتی برای دریافت دوباره آن وجود ندارد. علاوه بر این، افراد می‌توانند در صورت افزایش سقف وام‌ها، مابه‌التفاوت وام قبلی خود را نیز دریافت کنند. بانک مسکن اعلام کرده است که در صورت تسویه و فسخ قرارداد، امکان دریافت اختلاف سقف جدید و باقی‌مانده تسهیلات قبلی وجود دارد.