وام مسکن

وام مسکن

اقتصاد۲۴- وام مسکن، یکی از انواع وام محسوب می‌شود که ضمانت آن یک دارایی حقیقی است و به طور معمول برای تهیه هزینه خریداری، ساخت‌وساز یا نوسازی ملک یا واحد ساختمانی توسط موسسات مالی، برخی شرکت‌های خصوصی و بانک‌ها به اشخاص حقیقی یا حقوقی پرداخت می‌شود. وام خرید مسکن، در دو دهه اخیر و پیش از تغییر وضعیت اقتصادی در سال‌های اخیر، کمک بزرگی برای خرید خانه محسوب می‌شده است. با وام مسکن زوجین و همچنین افراد مجرد می‌توانستند با این تصور که وام خرید مسکن چیزی حدود ۵۰ تا شاید ۷۰ درصد قیمت خانه مورد نظرشان را پوشش می‌داد به فکر خرید خانه باشند، اما در سال‌های اخیر و با افزایش چشمگیر قیمت مسکن در ایران، این درصد به شدت کاهش یافت و حالا شاید ارزش وام مسکن به کمتر از یک چهارم ارزش ملک کاهش یافته است.

وام خرید مسکن را در میان بانک‌های مختلف کشور می‌توان به طور تخصصی از بانک مسکن دریافت کرد، اما بانک‌های دیگری نیز وجود دارند که اعتباراتی برای پرداخت این وام دارند. بانک مسکن نیز این وام را به طور معمول به دو شکل پرداخت می‌کند: اول وام مسکن یکم و دوم وام اوراق.
نوع اول یعنی وام مسکن یکم به کسانی تعلق می‌گیرد که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده می‌کنند. شرایط وام خرید مسکن خانه اولی‌ها به این صورت است که متقاضیان، طبیعتاً پیش از هرچیز باید در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنند.
نوع دوم تسهیلاتی که می‌توانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پس‌انداز کافی ندارند یا خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند.

شرایط در یافت وام مسکن چیست؟

بخشی از شرایط برای دریافت وام مسکن مشابه دریافت سایر وام هاست و برای مثال شرط دریافت وام مسکن همچون سایر وام‌ها این است که باید سن متقاضی ۱۸ سال باشد و مبلغ درآمد خالص دریافت کننده وام در فیش حقوقی باید آن قدر باشد که بانک مطمئن شود دارنده وام توانایی بازپرداخت اقساط را دارد.
البته باید توجه کرد که برخی از شرایط دریافت وام خرید مسکن نیز در طول زمان دچار تغییرات اساسی شده و برای مثال یکی این که اکنون فقط شهروندانی می‌توانند برای دریافت وام مسکن اقدام کنند که پیش از این چنین وامی دریافت نکرده باشند. یکی دیگر از این شرایط نیز این است که برای دریافت وام مسکن باید از تاریخ جواز خانه‌ای که متقاضی برای خرید انتخاب کرده است کمتر از ۱۵ سال گذشته باشد و ارزش ریالی ملک به اندازه هشتاد درصد از مبلغ وام باشد.

وام مسکن یکم و شرایط ثبت درخواست این مدل از وام مسکن

این نوع اعتبار برای دریافت وام مسکن معمولا به خانه اولی‌ها که هیچ وام و تسهیلاتی برای خرید و تعمیر مسکن دریافت نکرده‌اند، تعلق می‌گیرد. این نوع از وام بانک مسکن هم چنین دو مدل انفرادی و زوجین دارد. مبلغ این وام بسته به این که درخواست کننده وام در کدام شهر سکونت دارید، با هم متفاوت است و البته مبلغ اعتبار انفرادی در شهر تهران ۸۰ میلیون تومان، در شهر‌هایی با جمعیت ۲۰۰ هزار نفر به بالا ۶۰ میلیون تومان و در شهر‌های کوچک‌تر ۴۰ میلیون تومان است.

همچنین وام مسکن اول زوجین در شهر تهران ۱۶۰ میلیون تومان، در شهر‌هایی با جمعیت ۲۰۰ هزار نفر به بالا ۱۲۰ میلیون تومان و در شهر‌های کوچک‌تر ۸۰ میلیون تومان است.

وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم

برای دریافت وام خرید مسکن با اوراق حق تقدم، وام گیرنده باید اوراق حق تقدم را خریداری کند. هم چنین این وام به دو صورت فردی و زوجین ارائه می‌شود که سقف اعتبار فردی ۲۰۰ میلیون تومان و سقف اعتبار زوجین با ارائه عقدنامه، ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. حداکثر زمان بازپرداخت وام مسکن با اوراق حق تقدم ۱۴۴ ماه یعنی حدود ۱۲ سال است. ضمن این که به این مبلغ اعتبار، ۸۰ میلیون هم وام جعاله یا همان تعمیرات مسکن نیز می‌تواند اضافه می‌شود که وام گیرنده می‌تواند به صورت فردی مجموعا ۲۸۰ میلیون و به صورت زوجین، ۴۸۰ میلیون تومان وام دریافت کند. حداکثر زمان بازپرداخت وام جعاله نیز حدود ۵ سال است که به اقساط وام مسکن اضافه می‌شود.

مدارک لازم برای اخذ وام خرید مسکن کدام است؟

فهرست مدارکی که برای وام مسکن به آن نیاز است:
کارت حساب یا اوراق حق تقدم
اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری
اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی‌بودن هم الزامی است. ضمن اینکه سند شما نباید در رهن باشد)
اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)
اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)
اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد)
اصل و کپی ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی
اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان
اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد)
گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار

وام تعمیرات بانک مسکن چگونه پرداخت می‌شود؟

اگر شخصی منزل مسکونی با بافتی فرسوده و قدیمی داشته باشد، برای تعمیرات و نوسازی ممسکن خود می‌تواند، وام تعمیرات بانک مسکن را که با نام جعاله شناخته می‌شود، دریافت کند. هم چنین این نوع وام بر روی سند ملک اعطا می‌شود و حتی گاهی این امکان وجود دارد که اگر خانه احتیاج به بازسازی نداشته باشد، نیز صاحب ملک می‌تواند این وام را دریافت و برای امور دیگر خرج کند.

برای دریافت این وام نیز در ابتدا باید اوراقی که بانک تعیین می‌کند شخص وام گیرنده خریداری کند، چون که در این روش به جای سپرده گذاری نیاز به خرید اوراق است. سقف اعتبار این وام نیز ۸۰ میلیون تومان است و حداکثر زمان بازپرداخت اقساط، ۸۰ ماه و سود این وام ۱۷.۵ درصد است.

وام ودیعه مسکن، وامی تازه برای درخواست مسکن

وام کمک ودیعه مسکن نیز وام جدیدی است که از ابتدای دوران کرونا و همزمان با رشد بسیار بالای مبلغ اجاره بها در کشور باب شده است. سقف وام ودیعه مسکن ۷۰ میلیون تومان، با سود ۱۷.۵ درصد و هم چنین بازپرداخت ۳۶ ماهه اعطا می‌شود. سقف این اعتبار در تهران ۷۰ میلیون تومان و در شهر‌هایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر این وام با رقم ۶۰ میلیون تومان و در شهر‌های کوچک‌تر ۵۰ میلیون تومان برای وام ودیعه مسکن به مستاجران پرداخت می‌شود.

تسهیلات مسکن در ایران به دو دسته بدون سپرده و پرداخت در صورت داشتن سپرده در بانک عامل تقسیم می‌شوند. اما در مجموع در طرح‌های مختلف تا چه سقفی متقاضیان می‌توانند تسهیلات دریافت کنند؟
کد خبر: ۲۳۲۸۴۴   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۲/۲۹

قیمت خرید اوراق وام مسکن -اوراق برگه‌هایی است که هر یک فقره از آنها، امتیاز دسترسی به ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خرید مسکن است؛ در بهمن امسال به ۱۳۸ هزار تومان رسید که ۶ درصد نسبت به ماه دی افزایش پیدا کرد.
کد خبر: ۲۳۲۰۷۹   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۲/۲۳

گزارشی که بانک مرکزی به‌تازگی از جزئیات تسهیلات بانکی اعطاشده در ۱۰ ماهه اول سال ۱۴۰۲ منتشر کرده، حاکی از آن است که سهم تسهیلات مسکن از کل وام‌های اعطاشده به خانوارها، برابر با ۳۳ درصد بوده است؛ در این بین سهم مسکن در تمام تسهیلات پرداخت شده در این بازه، ۱۰ درصد برآورد می‌شود.
کد خبر: ۲۳۰۶۶۳   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۲/۱۳

بانک مسکن بر اساس مصوبه هیات عامل بانک مرکزی توانست ۱۰ همت خط اعتبار‌ی از بانک مرکزی دریافت کند که نرخ سود آن ۱۰ درصد است.
کد خبر: ۲۳۰۴۰۸   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۲/۱۱

طرح تشویقی دولت چیست؟
شرایط دریافت وام مهاجرت معکوس به روستا نسبت به طرح نهضت ملی مسکن راحت‌تر است. پیش‌بینی‌ها نشان می‌دهد اقساط تسهیلات در حالت عادی تقریبا ماهی هشت میلیون و ۵۰۰ هزار تومان خواهد بود
کد خبر: ۲۲۸۶۸۵   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۱/۲۷

در حالی متوسط قیمت مسکن به بالای ۸۰ میلیون تومان رسیده که با وام ۹۶۰ میلیونی مسکن با احتساب هزینه اوراق حق‌تقدم وام می‌توان حدود ۸.۵ متر خانه خریداری کرد.
کد خبر: ۲۲۷۹۵۶   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۱/۲۱

با توجه به کاهش نرخ سود تسهیلات ۵۵۰ میلیون تومانی نهضت ملی مسکن برخی از متقاضیان از پرداختی اقساط خود مطلع نیستند که در این گزارش توضیح داده می‌شود.
کد خبر: ۲۲۷۹۵۵   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۱/۲۱

اقساط ۴ برابری وام مسکن نسبت به حقوق کارگران باعث شده بوده که کارگران از دریافت وام منصرف شوند، این در حالی است که معاون مسکن و ساختمان وزیر راه در گفت‌وگویی اعلام کرده است که اقساط تسهیلات نهضت ملی مسکن متناسب با حقوق کارگران در نظر گرفته می‌شود.
کد خبر: ۲۲۶۹۳۶   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۱/۱۳

معاون وزیر راه و شهرسازی گفت: علاوه بر تثبیت و کاهش نرخ سود تسهیلات نهضت ملی مسکن میزان اقساط تا دوسال ۵ میلیون و۹۰۰ هزار تومان تعیین شده است.
کد خبر: ۲۲۶۴۱۸   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۱/۰۹

تسهیلات ودیعه مسکن را جدی بگیریم؟
اقساط ۵.۶ میلیونی وام ودیعه مسکن فقط بخشی از کوه یخی ماجراست. ارقام اعلامی درباره سهم ناچیز این تسهیلات در بانک‌ها و آمار‌های موجود از تعداد متقاضیان خوش‌شانسی که موفق به دریافت شدند، حقایق بیشتری را برای مستاجران جویای وام آشکار می‌کند
کد خبر: ۲۲۶۰۰۹   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۱/۰۶

دستورالعمل افزایش سقف وام کمک ودیعه مسکن به ۲۰ بانک عامل ابلاغ شد.
کد خبر: ۲۲۵۵۹۳   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۱/۰۲

هفت نکته درباره وام ودیعه مسکن ۲۰۰ میلیونی
اقساط وام ودیعه مسکن در صورت نهایی شدن نرخ سود ۲۳ درصد و با توجه به بازپرداخت پنج ساله، برای مستاجران تهرانی به ماهی پنج میلیون و ۶۳۸ هزار تومان می‌رسد
کد خبر: ۲۲۵۳۳۷   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۳۰

اقتصاد ۲۴ گزارش می‌دهد؛
بانک تجارت در راستای همراهی با سیاست‌های دولت در طرح بهسازی و نوسازی مسکن روستایی بالغ بر ۱۷۴۷۰ فقره تسهیلات از محل سهمیه ابلاغی سال ۸۷ پرداخت کرده و بر اساس آمار اعلام شده از سوی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی، بانک تجارت در بخش اعطای تسهیلات بهسازی و نوسازی مسکن روستائی تا پایان شهریور ماه سال جاری رتبه دوم را در بین بانک‌های عامل در این حوزه به خود اختصاص داده است.
کد خبر: ۲۲۴۸۳۰   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۲۶

آغاز پرداخت وام مسکن ۵۵۰ میلیونی شهری
مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی خبر داد، پرداخت وام مسکن روستایی ۳۵۰ میلیون تومانی در شعب بانک‌ها آغاز شده است.
کد خبر: ۲۲۴۲۸۵   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۲۲

همچنان پرداخت نمی‌شود!
دولت مدتی پیش اعلام کرد که سقف وام مسکن روستایی را به ۳۵۰ میلیون تومان افزایش داده است؛ با این حال اکنون مردم می‌گویند برخی شعب بعد از گذشت حدود یک هفته از زمان ابلاغ دستوالعمل وام، از پرداخت این تسهیلات با سقف جدید امتناع می‌کنند. در این میان، بنیاد مسکن نیز در این زمینه سکوت کرده و آماری نیز در این زمینه منتشره نمی‌شود.
کد خبر: ۲۲۳۸۸۱   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۱۹

مدیرکل بنیاد مسکن انقلاب اسلامی استان کرمانشاه، از ثبت‌نام دریافت وام مسکن روستائی با مبلغ ۳۵۰ میلیون تومانی با کارمزد ۵ درصد با مدت زمان بازپرداخت ۲۰ ساله خبر داد.
کد خبر: ۲۲۳۴۹۱   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۱۶

در روز‌های گذشته وام ودیعه مسکن افزایش ۲ برابری داشته است، متقاضیان می‌توانند با ثبت نام در سامانه مربوطه برای دریافت آن اقدام کنند.
کد خبر: ۲۲۲۲۵۷   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۰۶

وزیر راه و شهرسازی از تلاش برای کاهش نرخ سود ۱۸ درصدی تسهیلات نهضت ملی مسکن خبر داده است.
کد خبر: ۲۲۱۵۹۰   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۰۱

طبق مصوبه شورای پول و اعتبار سقف پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن توسط شبکه بانکی از ۴۰۰ هزار میلیارد ریال به ۸۰۰ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است.
کد خبر: ۲۲۱۲۸۴   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۹/۲۸

اگر به دنبال دریافت وام مسکن در کمترین زمان ممکن می‌گردید، باید سراغ خرید اوراق تسه (یا همان اوراق گواهی حق تقدم وام مسکن ) بروید.
کد خبر: ۲۱۸۴۲۴   تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۹/۰۵