وام مسکن

وام مسکن

اقتصاد۲۴- وام مسکن، یکی از انواع وام محسوب می‌شود که ضمانت آن یک دارایی حقیقی است و به طور معمول برای تهیه هزینه خریداری، ساخت‌وساز یا نوسازی ملک یا واحد ساختمانی توسط موسسات مالی، برخی شرکت‌های خصوصی و بانک‌ها به اشخاص حقیقی یا حقوقی پرداخت می‌شود. وام خرید مسکن، در دو دهه اخیر و پیش از تغییر وضعیت اقتصادی در سال‌های اخیر، کمک بزرگی برای خرید خانه محسوب می‌شده است. با وام مسکن زوجین و همچنین افراد مجرد می‌توانستند با این تصور که وام خرید مسکن چیزی حدود ۵۰ تا شاید ۷۰ درصد قیمت خانه مورد نظرشان را پوشش می‌داد به فکر خرید خانه باشند، اما در سال‌های اخیر و با افزایش چشمگیر قیمت مسکن در ایران، این درصد به شدت کاهش یافت و حالا شاید ارزش وام مسکن به کمتر از یک چهارم ارزش ملک کاهش یافته است.

وام خرید مسکن را در میان بانک‌های مختلف کشور می‌توان به طور تخصصی از بانک مسکن دریافت کرد، اما بانک‌های دیگری نیز وجود دارند که اعتباراتی برای پرداخت این وام دارند. بانک مسکن نیز این وام را به طور معمول به دو شکل پرداخت می‌کند: اول وام مسکن یکم و دوم وام اوراق.
نوع اول یعنی وام مسکن یکم به کسانی تعلق می‌گیرد که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده می‌کنند. شرایط وام خرید مسکن خانه اولی‌ها به این صورت است که متقاضیان، طبیعتاً پیش از هرچیز باید در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنند.
نوع دوم تسهیلاتی که می‌توانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پس‌انداز کافی ندارند یا خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند.

شرایط در یافت وام مسکن چیست؟

بخشی از شرایط برای دریافت وام مسکن مشابه دریافت سایر وام هاست و برای مثال شرط دریافت وام مسکن همچون سایر وام‌ها این است که باید سن متقاضی ۱۸ سال باشد و مبلغ درآمد خالص دریافت کننده وام در فیش حقوقی باید آن قدر باشد که بانک مطمئن شود دارنده وام توانایی بازپرداخت اقساط را دارد.
البته باید توجه کرد که برخی از شرایط دریافت وام خرید مسکن نیز در طول زمان دچار تغییرات اساسی شده و برای مثال یکی این که اکنون فقط شهروندانی می‌توانند برای دریافت وام مسکن اقدام کنند که پیش از این چنین وامی دریافت نکرده باشند. یکی دیگر از این شرایط نیز این است که برای دریافت وام مسکن باید از تاریخ جواز خانه‌ای که متقاضی برای خرید انتخاب کرده است کمتر از ۱۵ سال گذشته باشد و ارزش ریالی ملک به اندازه هشتاد درصد از مبلغ وام باشد.

وام مسکن یکم و شرایط ثبت درخواست این مدل از وام مسکن

این نوع اعتبار برای دریافت وام مسکن معمولا به خانه اولی‌ها که هیچ وام و تسهیلاتی برای خرید و تعمیر مسکن دریافت نکرده‌اند، تعلق می‌گیرد. این نوع از وام بانک مسکن هم چنین دو مدل انفرادی و زوجین دارد. مبلغ این وام بسته به این که درخواست کننده وام در کدام شهر سکونت دارید، با هم متفاوت است و البته مبلغ اعتبار انفرادی در شهر تهران ۸۰ میلیون تومان، در شهر‌هایی با جمعیت ۲۰۰ هزار نفر به بالا ۶۰ میلیون تومان و در شهر‌های کوچک‌تر ۴۰ میلیون تومان است.

همچنین وام مسکن اول زوجین در شهر تهران ۱۶۰ میلیون تومان، در شهر‌هایی با جمعیت ۲۰۰ هزار نفر به بالا ۱۲۰ میلیون تومان و در شهر‌های کوچک‌تر ۸۰ میلیون تومان است.

وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم

برای دریافت وام خرید مسکن با اوراق حق تقدم، وام گیرنده باید اوراق حق تقدم را خریداری کند. هم چنین این وام به دو صورت فردی و زوجین ارائه می‌شود که سقف اعتبار فردی ۲۰۰ میلیون تومان و سقف اعتبار زوجین با ارائه عقدنامه، ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. حداکثر زمان بازپرداخت وام مسکن با اوراق حق تقدم ۱۴۴ ماه یعنی حدود ۱۲ سال است. ضمن این که به این مبلغ اعتبار، ۸۰ میلیون هم وام جعاله یا همان تعمیرات مسکن نیز می‌تواند اضافه می‌شود که وام گیرنده می‌تواند به صورت فردی مجموعا ۲۸۰ میلیون و به صورت زوجین، ۴۸۰ میلیون تومان وام دریافت کند. حداکثر زمان بازپرداخت وام جعاله نیز حدود ۵ سال است که به اقساط وام مسکن اضافه می‌شود.

مدارک لازم برای اخذ وام خرید مسکن کدام است؟

فهرست مدارکی که برای وام مسکن به آن نیاز است:
کارت حساب یا اوراق حق تقدم
اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری
اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی‌بودن هم الزامی است. ضمن اینکه سند شما نباید در رهن باشد)
اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)
اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)
اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد)
اصل و کپی ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی
اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان
اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد)
گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار

وام تعمیرات بانک مسکن چگونه پرداخت می‌شود؟

اگر شخصی منزل مسکونی با بافتی فرسوده و قدیمی داشته باشد، برای تعمیرات و نوسازی ممسکن خود می‌تواند، وام تعمیرات بانک مسکن را که با نام جعاله شناخته می‌شود، دریافت کند. هم چنین این نوع وام بر روی سند ملک اعطا می‌شود و حتی گاهی این امکان وجود دارد که اگر خانه احتیاج به بازسازی نداشته باشد، نیز صاحب ملک می‌تواند این وام را دریافت و برای امور دیگر خرج کند.

برای دریافت این وام نیز در ابتدا باید اوراقی که بانک تعیین می‌کند شخص وام گیرنده خریداری کند، چون که در این روش به جای سپرده گذاری نیاز به خرید اوراق است. سقف اعتبار این وام نیز ۸۰ میلیون تومان است و حداکثر زمان بازپرداخت اقساط، ۸۰ ماه و سود این وام ۱۷.۵ درصد است.

وام ودیعه مسکن، وامی تازه برای درخواست مسکن

وام کمک ودیعه مسکن نیز وام جدیدی است که از ابتدای دوران کرونا و همزمان با رشد بسیار بالای مبلغ اجاره بها در کشور باب شده است. سقف وام ودیعه مسکن ۷۰ میلیون تومان، با سود ۱۷.۵ درصد و هم چنین بازپرداخت ۳۶ ماهه اعطا می‌شود. سقف این اعتبار در تهران ۷۰ میلیون تومان و در شهر‌هایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر این وام با رقم ۶۰ میلیون تومان و در شهر‌های کوچک‌تر ۵۰ میلیون تومان برای وام ودیعه مسکن به مستاجران پرداخت می‌شود.

 بر اساس اعلام وزارت راه و شهرسازی در صورت تأمین منابع مالی حمایتی اقساط تسهیلات نهضت ملی مسکن در نرخ‌های سود متفاوت برای دهک‌های متفاوت درآمدی به شرح زیر خواهد بود.
کد خبر: ۱۴۳۰۱۷   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۱۹

مردم بدنبال دریافت تسهیلات
  یکی از تسهیلاتی که برای ساخت یا خرید خانه در نظر گرفته شده، اوراق مسکن (تسه) است که میزان آن متناسب با شرایط افراد (تجرد، تاهل و محل زندگی) و قیمت آن متناسب با عرضه و تقاضای بازار، متفاوت است و برای اخذ آن افراد میتوانند از طریق فرابورس اقدام به خرید اوراق کنند.
کد خبر: ۱۴۲۸۶۴   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۱۸

یک مسئول توضیح داد؛
  دبیر کمیسیون حقوقی بانک‌ها و موسسات اعتباری خصوصی با بیان اینکه الزام بانک‌ها به پرداخت تسهیلات تکلیفی با نرخ پایین‌تر از نرخ مصوب شورای پول و اعتبار یا با نرخ سود پایین‌تر از قیمت تمام شده منابع بانکی به زیان سپرده گذاران و صاحبان سهام بانک‌هاست، گفت: نرخ سود ۱۳ درصدی تسهیلات تکلیفی ودیعه مسکن در جایی که بانک مرکزی سود علی‌الحساب سپرده‌های بانکی را ۱۵ درصد تعیین کرده است، توجیه اقتصادی ندارد.
کد خبر: ۱۴۱۹۶۰   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۱۱

بازپرداخت وام نهضت ملی مسکن پلکانی می‌شود
در حالی وزیر راه از برنامه‌ریزی برای پلکانی شدن بازپرداخت وام نهضت ملی مسکن خبر داده که سود وام ۴۵۰ میلیونی در بازپرداخت ۲۰ ساله حدود ۱.۵ میلیارد تومان خواهد بود.
کد خبر: ۱۴۱۸۱۲   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۱۰

بنابر اعلام محمود محمودزاده، معاون وزیر راه وشهرسازی نحوه اعطای تسهیلات در طرح نهضت ملی مسکن به صورت مرحله‌ای و متناسب با پیشرفت فیزیکی پروژه است.
کد خبر: ۱۴۱۷۵۹   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۰۹

معاون مسکن و ساختمان وزیر راه و شهرسازی گفت: میزان اقساط ماهانه وام ۴۵۰ میلیون تومانی نهضت ملی مسکن در شهر تهران ۳.۵ تا ۴ میلیون تومان است.
کد خبر: ۱۴۱۱۵۱   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۰۵

برخی سیاستگذاران با اعلام آمار مربوط به «پرداخت وام ودیعه اجاره مسکن» قصد دارند اعلام کنند «سیاست حمایت از اجاره نشین‌ها موفقیت‌آمیز بوده»، اما شکست دولت و شبکه بانکی در حمایت موثر از مستاجر‌ها کاملا محرز است.
کد خبر: ۱۴۰۶۶۱   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۰۲

هزینه سنگین خرید اوراق وام مسکن که در روز‌های گذشته خبرساز شده بود، سرانجام باعث شد که بانک مسکن برای این موضوع فکری کرده و یک طرح جدید بدهد.
کد خبر: ۱۴۰۵۴۱   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۰۱

جزئیات پرداخت تسهیلات جهش تولید و تامین مسکن، در قالب دستورالعمل بانک مرکزی مشخص و ابلاغ شد.
کد خبر: ۱۴۰۱۷۱   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۲۹

جهش بیش از ۴۰درصدی قیمت اوراق مسکن ظرف ۲۴ روز ابتدای آذرماه، بازار وام خرید خانه به عنوان کلید خانه‌دار شدن را از دسترس متقاضیان مصرفی خارج کرد.
کد خبر: ۱۳۹۹۳۹   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۲۸

علمداری، عضو هیئت مدیره بانک مسکن: اقساط ماهانه به روش پلکانی با تسهیلات ۴۵۰ میلیون تومانی در تهران ۵ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان است.
کد خبر: ۱۳۹۸۸۱   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۲۷

معاون وزیر نفت در امور منابع انسانی گفت: تسهیلات خرید مسکن تا سقف ۳۵۰ میلیون تومان (هر نفر) به کارکنان و بازنشستگان صنعت نفت از محل صندوق بازنشستگی نفت پرداخت می‌شود.
کد خبر: ۱۳۹۷۸۸   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۲۷

با وام ۴۸۰ میلیون تومانی اوراق مسکن که حالا پس از مشوق جدید سیستم بانکی درخصوص نصف شدن هزینه خرید تسهیلات احتمالا تقاضا برای دریافت این وام افزایش می‌یابد، می‌توان حدود ۷۰ تا ۸۰ درصد هزینه یک آپارتمان کوچک را در محله‌های ارزان قیمت تهران پوشش داد.
کد خبر: ۱۳۹۳۵۷   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۲۴

بانک مسکن اعلام کرد که به مناسبت هشتاد و سومین سالگرد تاسیس این بانک، هزینه دریافت تسهیلات مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات ۵۰ درصد کاهش یافته است.
کد خبر: ۱۳۹۲۷۳   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۲۳

در حالی که هم بازار سرمایه و هم بازار مسکن در دوره سقوط و رکود به سر می‌برند، در دو هفته اخیر رشد عجیب قیمت اوراق تسهیلات مسکن سبب شده تا هزینه دریافت وام مسکن به ۱۰۸ میلیون تومان برسد.
کد خبر: ۱۳۹۲۲۲   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۲۳

یک کارشناس بودجه گفت: در پیش‌نویس نهایی لایحه ۱۴۰۱ طبق قانون جوانی جمعیت اقدامات لازم در نظر گرفته شده و مبلغ وام ازدواج، ۱۰۰ میلیون تومان و برای زوج‌های جوان ۱۵۰ میلیون تومان خواهد بود.
کد خبر: ۱۳۸۲۸۴   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۱۷

عضو هیأت مدیره بانک مسکن گفت: هر خود مالکی، اگر بیشتر از دو واحد مسکونی بسازد انبوه ساز شخصی محسوب می‌شود، میزان وام متقاضیان ساخت مسکن خود مالکی با تسهیلات انبوه سازان، هیچ فرقی ندارد و متقاضی می‌تواند از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها دریافت کند.
کد خبر: ۱۳۷۹۵۶   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۱۵

شرکت عمران شهر‌های جدید آمادگی خود را برای آغاز عملیات اجرایی حدود ۶۱۵ هزار واحد نهضت ملی مسکن اعلام کرد و طاهرخانی مدیرعامل عمران گفت: پیشنهاد پرداخت وام ۴۰۰ تا ۴۵۰ میلیون تومانی برای هر واحد را ارایه کرده‌ایم که دهک‌های اول تا سوم بیشترین کمک و امتیازات را دریافت می‌کنند؛ درخصوص متراژ نیز متناسب با سلایق، متنوع عمل می‌کنیم و برای کاهش هزینه متقاضیان، آپارتمان‌های ۶۰ متری را نیز در دستور کار داریم.
کد خبر: ۱۳۷۱۲۷   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۱۰

بانک مسکن قرار است ۱۰۰ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه خرید یا ساخت مسکن پرداخت کند. اما مشمولان وام ۱۰۰ میلیونی قرض الحسنه چه کسانی هستند؟
کد خبر: ۱۳۴۹۱۹   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۸/۲۶

ویژه مددجویان کمیته امداد و بهزیستی؛
بانک تخصصی بخش مسکن به مددجویان کمیته امداد امام خمینی (ره) و سازمان بهزیستی کشور، تسهیلات قرض الحسنه ساخت یا خرید مسکن پرداخت می‌کند.
کد خبر: ۱۳۴۶۳۲   تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۸/۲۴