از کاهش نسبت خسارت تا کسب پرتفو‌های سودآور

اقتصاد ۲۴- بیمه معلم در تاریخ ۲۰ دی ماه ۱۳۷۳ در اداره ثبت شرکت‌ها به ثبت رسید و در سال ۱۳۸۶ به بیمه معلم تغییر نام داد. این شرکت در زمره بیمه‌های جنرال بوده و مجوز فعالیت در تمامی رشته‌های زندگی و غیر زندگی را داراست. در حال حاضر این شرکت دارای ۷۴۸ کارگزاری و ۱۳۸۷ نمایندگی جنرال در گستره کشور است.

این شرکت بیمه‌ای اخیرا به سی سالگی قدم گذاشته و مرور فعالیت‌های آن می‌تواند جالب توجه باشد.

یکی از مهم‌ترین شاخص‌های سنجش در صنعت بیمه ضریب توانگری است. بر اساس اطلاعات منتشر شده از سوی بیمه مرکزی ضریب توانگری شرکت بیمه معلم در سال‌های اخیر با رشد قابل توجهی همراه شده و از ۷۸ درصد برای سال ۱۳۹۹ به ۱۴۳ درصد (سطح یک توانگری) برای سال ۱۴۰۳ رسیده است.

حق بیمه دریافتی شرکت نیز در سال‌های اخیر با رشد قابل توجه همراه شده به گونه‌ای که از ۱۶ هزار میلیارد ریال در سال ۱۳۹۷ به ۷۵ هزار میلیارد ریال در پایان سال ۱۴۰۲ رسیده است. بر این اساس میانگین نرخ رشد حق بیمه سالانه شرکت در بازه زمانی مورد گزارش حدود ۳۷ درصد بوده است.

نکته بسیار جالب در این زمینه رقم حق بیمه گزارش شده در نه ماهه نخست سال جاری است. بر طبق اطلاعات منتشر شده در نه ماهه نخست سال جاری شرکت ۱۱.۳ هزار میلیارد ریال درآمد حق بیمه شناسایی کرده که حدود ۵۱ درصد از حق بیمه ۱۲ ماهه سال ۱۴۰۳ بیشتر است.

با تکیه بر این آمار، مدیریت شرکت توانسته است که سهم از بازار خود را که به دلیل کنار گذاشتن برخی از حق بیمه‌های زیان ده یا کم سودده (همچون حذف قرارداد‌های زیان‌ده و تمدید قرارداد با آموزش و پرورش) به ۲.۷ درصد در سال ۱۴۰۲ کاهش یافته بود بازیابی کرده به رقم ۳.۶ درصد از کل صنعت بیمه در نه ماهه نخست سال ۱۴۰۳ برساند.

اقدامات شرکت در حوزه مهار خسارت‌ها، نیز درخور اهمیت است. بهینه سازی پرتفوی شرکت و اقداماتی همچون تمرکز بیشتر بر رشته‌های دیگر همچون کشتی، مسئولیت و … باعث شده تا نسبت خسارت شرکت بهبود یابد. بر این اساس، نسبت خسارت شرکت در ۱۲ ماهه ۱۴۰۲ حدود ۸۳ درصد بوده که این عدد در شش ماهه نخست سال جاری به ۶۹ درصد کاهش یافته است.

جمیع اقدامات انجام شده در حدود دو سال اخیر به ویژه ماه‌های سپری شده از سال جاری، بیان‌گر بهبود در شرایط بیمه معلم است.

در شش ماهه نخست سال جاری بیمه معلم سود خالصی معادل ۵۲۰ میلیارد ریال شناسایی کرده که این عدد نسبت به مدت مشابه سال قبل با رشد حدود ۲۱ درصدی همراه شده است. بی‌تردید در ماه‌های اخیر ریل‌گذاری صحیح و اصولی برای حرکت شرکت به سمت سودآوری پایدار، کم ریسک و در عین حال رو به رشد صورت گرفته و سهامداران می‌توانند به جبران زیان انباشته (ناشی از عملکرد سال‌های گذشته) و رسیدن سود انباشته و تقسیم سود در ماه‌ها و سال‌های آینده امیدوار باشند.