محمدرضا میری لواسانی مدیرعامل بیمه تعاون کیست؟

اقتصاد۲۴- محمدرضا میری‌لواسانی در پی برگزاری مجمع عمومی شرکت بیمه تعاون و براساس انتخاب اعضای جدید هیئت‌مدیره، به‌عنوان نایب‌رئیس هیئت‌مدیره و سرپرست مدیرعاملی این شرکت منصوب شد. این تغییرات در مدیریت این شرکت بیمه‌ای که در شرایط حساسی از عملکرد مالی و ترکیب پرتفوی بیمه تعاون صورت می‌گیرد، از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. در این مطلب به سوابق این مدیر با سابقه صنعت بیمه کشور خواهیم پرداخت.

تحصیلات محمدرضا میری لواسانی

محمدرضا میری‌لواسانی از چهره‌های شناخته‌شده صنعت بیمه کشور به شمار می‌رود که ترکیبی از دانش آکادمیک روزآمد و تجربیات اجرایی را در کارنامه خود جای داده است. وی دانش‌آموخته مقطع دکتری تخصصی مدیریت ریسک از دانشگاه لیورپول انگلستان است. این دانشگاه به دلیل رویکرد‌های پژوهشی پیشرو در حوزه تحلیل ریسک‌های مالی و عملیاتی شهرت جهانی دارد.

این تحصیلات تخصصی که با فعالیت مستمر به‌عنوان عضو هیئت‌علمی دانشگاه و همچنین مدرس دوره‌های مدیریت ریسک همراه بوده، زیربنای نظری قدرتمندی را برای رویکرد او به معماری نوین مدیریت ریسک در مجموعه‌های اقتصادی فراهم کرده است. در حقیقت، میری‌لواسانی پیش از آنکه یک مدیر اجرایی صرف باشد، یک پژوهشگر و مدرس دانشگاهی در حوزه تخصصی ریسک محسوب می‌شود و این ویژگی ممتاز، او را از بسیاری از مدیران سنتی صنعت بیمه متمایز می‌کند.

سوابق مدیریتی محمدرضا میری لواسانی

آنچه جایگاه میری‌لواسانی را مستحکم می‌کند، گستره و عمق تجارب مدیریتی او در برخی از بزرگ‌ترین صنایع مادر کشور است. وی سابقه مدیرعاملی شرکت پتروشیمی پردیس را در کارنامه دارد.

افزون بر این، تجربه مدیرعاملی مجتمع عظیم آلومینیوم اراک (ایرالکو) به‌عنوان یکی از قطب‌های صنعت فلزات غیرآهنی کشور، توانایی او در مواجهه با ریسک‌های خاص صنایع سنگین و سرمایه‌بر را به اثبات رسانده است. این مسئولیت‌ها در کنار یکدیگر تصویری از مدیری را ترسیم می‌کنند که نه در اتاق‌های دربسته، که در خط مقدم صنایع مادر کشور با چالش‌های حقیقی مدیریت ریسک آشنا شده است.

همچنین میری‌لواسانی سال‌ها به‌عنوان مشاور تخصصی در شرکت‌های حوزه نفت و گاز از جمله شرکت نفت و گاز پارسیان (POGC)، شرکت ملی نفت ایران و شرکت صنایع دریایی فراساحل حضور داشته است. این تجربه ارزشمند در صنعت انرژی، او را با ریسک‌های پروژه‌ای، بیمه‌های انرژی و ارزیابی مخاطرات در مقیاس کلان آشنا کرده است.

در کنار این فعالیت‌ها، سابقه معاونت ریسک در بانک دی نشان می‌دهد که میری‌لواسانی به خوبی با ساختار‌های مالی، بانکی و اعتباری نیز آشناست. همچنین عضویت در هیئت‌مدیره لیزینگ آریا دانا، ریاست هیئت‌مدیره شرکت بیمه البرز و ریاست هیئت‌مدیره شرکت سرمایه‌گذاری تجارت بیمه نوع، از تجارب مدیریتی وی در نهاد‌های مالی و بیمه‌ای در کارنامه او است.

با این توصیف، انتصاب محمدرضا میری‌لواسانی به‌عنوان سرپرست مدیرعاملی بیمه تعاون را باید نقطه عطفی در مسیر توسعه این شرکت ارزیابی کرد. این انتصاب از سه جهت می‌تواند پیامد‌های استراتژیک برای بیمه تعاون به همراه داشته باشد. نخست، ارتقای رویکرد مدیریت ریسک با تکیه بر دانش تخصصی دکتری مدیریت ریسک و تجارب میدانی در صنایع انرژی و بانکداری است. انتظار می‌رود بیمه تعاون در دوره جدید به سمت مدل‌های پیشرفته ارزیابی ریسک، قیمت‌گذاری هوشمند مبتنی بر داده و مدیریت پرتفوی علمی حرکت کند. دوم، گسترش همکاری با صنایع بزرگ با استفاده از شبکه ارتباطی و اعتباری میری‌لواسانی در حوزه‌های پتروشیمی، فلزات، انرژی و صنایع دریایی است که می‌تواند زمینه‌ساز توسعه بازار بیمه تعاون در حوزه‌های صنعتی و پروژه‌ای پرسود شود. سوم، افزایش وزن علمی و حرفه‌ای شرکت در بازار بیمه و سرمایه‌گذاری است که از طریق حضور یک مدیر دارای پیشینه دانشگاهی و تجربه در چندین صنعت مادر محقق خواهد شد.

وضعیت کنونی بیمه تعاون و نقش مدیریت جدید در تحولات

تصویری که این روز‌ها از گزارش‌های مالی بیمه تعاون در فروردین‌ماه ۱۴۰۵ به دست می‌آید، نشان‌دهنده وضعیتی نسبتاً چالش‌برانگیز برای این شرکت است. بر اساس این گزارش، حق‌بیمه صادره شرکت در نخستین ماه سال به رقم ۲ میلیون و ۴۶۹ هزار و ۸۵ میلیون ریال رسیده، در حالی که خسارت پرداختی در همین دوره ۳ میلیون و ۵۸ هزار و ۶۶۲ میلیون ریال ثبت شده است. محاسبه نسبت خسارت پرداختی در این دوره، رقمی معادل حدود ۱۲۴ درصد را نشان می‌دهد؛ به این معنا که حجم خسارت‌های پرداختی از کل حق‌بیمه تولیدی فراتر رفته و این وضعیت در صورت تداوم می‌تواند سودآوری عملیاتی شرکت را با فشار مضاعفی مواجه کند.

نگاهی به ترکیب پرتفوی بیمه تعاون نیز نشان می‌دهد که بیش از نیمی از فعالیت شرکت بر دو رشته اصلی یعنی بیمه درمان با سهم تقریبی ۳۵ درصد و بیمه شخص ثالث با سهم حدود ۲۹ درصد متمرکز شده است.

هر دوی این رشته‌ها در صنعت بیمه ایران به طور سنتی جزو حوزه‌های پرریسک با نسبت خسارت بالا محسوب می‌شوند و مدیریت فنی آنها نیازمند نظارت مستمر بر صدور، نرخ‌دهی دقیق و کنترل کارآمد خسارت است. در عینحال، رشته‌هایی مانند مسئولیت، مهندسی، باربری و آتش‌نشانی در گزارش فروردین‌ماه نسبت خسارت پایین‌تری از خود نشان داده‌اند که توسعه آنها در بسیاری از شرکت‌های بیمه یکی از ابزار‌های اصلی برای متعادل‌سازی پرتفوی و کاهش ریسک عملیاتی به شمار می‌رود.

در چنین شرایطی، نقش مدیریت جدید بیمه تعاون برای خروج از وضعیت موجود حیاتی ارزیابی می‌شود. میری‌لواسانی به عنوان مدیری که سال‌ها در سطوح مختلف فنی، اجرایی و سیاست‌گذاری صنعت بیمه حضور داشته و شناخت عمیقی از سازوکار‌های فنی رشته‌های مختلف دارد، می‌تواند تغییرات تدریجی، اما هدفمندی در سیاست‌های صدور، کنترل ریسک در رشته‌های پرخسارت، توسعه رشته‌های سودآورتر و تقویت نظام ارزیابی خسارت ایجاد کند. البته باید توجه داشت که اصلاح ساختار پرتفوی و بهبود شاخص‌های فنی در صنعت بیمه فرآیندی زمان‌بر است و بخش مهمی از خسارت‌های پرداختی به قرارداد‌ها و بیمه‌نامه‌هایی مربوط می‌شود که در دوره‌های قبل صادر شده‌اند.

حضور محمدرضا میری‌لواسانی در رأس بیمه تعاون را باید فرصتی مغتنم برای بازنگری اساسی در معماری مدیریت ریسک و سیاست‌های فنی و تجاری این شرکت دانست که نتیجه نهایی آن در میان‌مدت و از مسیر گزارش‌های ماهانه آینده قابل رصد خواهد بود.