زندگی از جنس طلا / جزئیاتی از سرمایه گذاری مبتنی بر صندوق طلا در بیمه پاسارگاد

اقتصاد ۲۴-  «سبد سرمایه گذاری بیمه‌های زندگی طلایی شد» این خبری بود که اواسط دی ماه سال جاری روی خروجی درگاه اینترنتی بیمه پاسارگاد قرار گرفت. در متن خبر آمده بود: در راستای افزایش حق انتخاب بیمه گذاران بیمه نامه‌های عمر و تأمین آتیه، بیمه گذاران می‌توانند هنگام تهیه بیمه نامه علاوه بر انتخاب مقاصد قبلی (سپرده‌های بانکی و بازار سرمایه) مقصد جدیدی تحت عنوان سرمایه گذاری مبتنی بر طلا را نیز انتخاب کنند. در حقیقت بیمه نامه‌های زندگی مبتنی بر طلا از ترکیب دو مفهوم کلیدی تشکیل شده‌اند: تأمین پوشش بیمه‌ای برای زندگی و سرمایه‌گذاری در یکی از پایدارترین و قدیمی‌ترین دارایی‌های جهان، یعنی طلا. این محصول، به دلیل توانایی طلا در حفظ ارزش در برابر تورم و نوسانات اقتصادی، یکی از ابزار‌های جذاب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت به شمار می‌رود. اخیرا بیمه پاسارگاد که در حال حاضر دارای گسترده‌ترین شبکه بیمه گذران زندگی و ایضا شبکه فروش است، به طراحی و ارائه این محصول کرده و سبد سرمایه گذاری بیمه زندگی مبتنی بر طلا را به جامعه مشتریانش اضافه کرده است. در گفت‌و‌گو با میرعلی مطهری معاون اشخاص بیمه پاسارگاد جزئیات بیشتری درباره این محصول مطرح شده شده است. همچنین برنامه‌های آتی این شرکت نیز در انتهای گفت‌و‌گو به صورت مختصر ارائه شده است. این گفت‌و‌گو را با هم می‌خوانیم.

به اختصار فعالیت بیمه‌های زندگی را در بیمه پاسارگاد تشریح نمایید؟

بیمه پاسارگاد فعالیت خود را از سال ۱۳۸۵ آغاز نموده و استراتژی خود را بر گسترش بیمه‌های عمر بنا نهاد و در طول این مدت بیش از هشت میلیون بیمه نامه عمر و تامین آتیه صادر نموده است که از این تعداد حدود ۵/۵ میلیون بیمه نامه فعال می‌باشد. برای فروش این بیمه نامه سازمان فروش فعالی ایجاد کرده و بیشترین نمایندگی‌های بیمه عمر را بر اساس آیین نامه شماره ۹۶ تاکنون دارا می‌باشد. همچنین به بیش از ۴۰هزار نفر نمایندگی بیمه عمر داده که کد ۲۳هزار نفر از آنها فعال است.

ابتدا مختصری درباره وضعیت حال حاضر سید سرمایه گذاری بیمه‌های زندگی، ترکیب آن و میزان استقبال از هر یک از محصولات این سبد ارایه بفرمایید.

تا سال ۱۴۰۰ سرمایه گذاری منابع بیمه عمر بر اساس سیاست گذاری شرکت مطابق آیین نامه سرمایه گذاری موسسات بیمه مصوب شورایعالی بیمه انجام پذیرفت و از تاریخ ۰۱/۱۰/۱۴۰۰ با تمهیدات صورت گرفته امکان ترکیب سرمایه گذاری در سپرده‌های بانکی و سهام بورسی و فرابورسی به درخواست بیمه گذار نیز فراهم شد. به همین منظور در فرم انتخاب ترکیب سرمایه گذاری در زمان صدور بیمه نامه درصد‌های قابل محاسبه برای هر محل سرمایه گذاری مشخص و بیمه گذاران می‌توانند تصمیم خود را برای نحوه سرمایه گذاری اندوخته شان اعلام و درصد مشخص از آن را با پذیرش ریسک درخواست نمایند. منابع حاصل از اندوخته بیمه گذاران می‌تواند در سپرده‌های بانکی و سهام بورسی و فرابورسی انتخاب شود. در صورتی که درصد‌های انتخابی بیمه گذار به ۱۰۰% نرسیده باشد باقیمانده درصد اندوخته وی با نرخ بازده سرمایه گذاری شرکت تکمیل می‌گردد. همانطور که پیشتر ذکر شد نرخ بازده سرمایه گذاری شرکت مطابق محل‌های مجاز سرمایه گذاری در آیین نامه ۱۰۴ شورایعالی بیمه می‌باشد. در ادامه لازم به ذکر است که بیمه گذار به ۱۶ حالت می‌تواند محل سرمایه گذاری منابع خود را انتخاب نماید که با توجه به انتخاب بیمه گذار سود حاصل از هر یک از مسیر‌های سرمایه گذاری به نسبت محاسبه و در مشارکت در منافع آنان لحاظ می‌شود. در نهایت هم یک حالت برای کسانی است که مایل به دریافت سود مشارکت در منافع با نحوه سرمایه گذاری‌های شرکت می‌باشند. پس در مجموع ۱۷ حالت ترکیب سرمایه گذاری با پذیرش ریسک‌های متفاوت در نظر گرفته شده است.

اخیرا به این سبد طلا هم افزوده شده است، بفرمایید بیمه پاسارگاد بر مبنای چه تجزیه و تحلیلی به این مهم رسید که تنوع سبد را به طلا گسترش دهد؟

سرمایه گذاری در مقوله طلا از دیرباز یکی از محل‌های امن مورد علاقه مردم برای سرمایه گذاری در زمان عدم اطمینان از شرایط اقتصادی و راهکاری برای مقابله با اثرات منفی تورم می‌باشد. اما با تمام جذابیت‌های این نوع سرمایه گذاری، ریسک نگهداری فیزیکی طلا و مخاطرات آن بسیار بالا می‌باشد و این دغدغه مانع از آسودگی خیال مردم هنگام سرمایه گذاری بازار مالی خواهد شد.

با ایجاد صندوق‌های طلا به عنوان یکی از ابزار‌های پولی و مالی و امکان سرمایه گذاری در آن مطابق آیین نامه ۱۰۴ شورایعالی بیمه و با توجه به استقبال بیمه گذاران از مشارکت خود در نحوه سرمایه گذاری منابع و بازدهی بسیار مناسب سرمایه گذاری در بازار طلا در سال ۱۴۰۳ و علاقه مردم برای سرمایه گذاری در بازار‌های پربازده در شرایط اقتصادی جاری، این امر بیمه پاسارگاد را برآن داشت به منظور افزایش بهره وری بیمه نامه و استفاده از این بازار مالی علاوه بر انتخاب‌های قبلی، بیمه گذاران بتوانند از امکان انتخاب محل سرمایه گذاری جدید (سرمایه گذاری مبتنی بر صندوق طلا) در بیمه نامه‌های عمر و تامین آتیه خود نیز بهره‌مند شوند.

اساسا در خصوص رضایت سرمایه گذاران بیمه زندگی چه استراتژی‌هایی را دنیال می‌کنید چرایی اتخاذ این استراتژی‌ها و برنامه‌های متعاقب آنها چیست و نتایج اجرای برنامه‌ها و بازخورد‌هایی که دریافت کرده‌اید را نیز توضیح بفرمایید.

شرکت بیمه پاسارگاد به عنوان یک شرکت پیشرو در بیمه‌های زندگی همواره سعی نموده علاوه بر رعایت مقررات و مصوبات شورای عالی بیمه من جمله آیین نامه سرمایه گذاری موسسات بیمه، سرمایه گذاری‌هایی را با مناسب‌ترین بازدهی و کم‌ترین ریسک در بیمه‌های زندگی در نظر بگیرد و در کنار تنوع سبد سرمایه گذاری‌ها بتواند بازدهی مناسبی را با کمترین ریسک برای بیمه گذاران این بیمه‌های بلند مدت کسب نماید. از این رو شرکت علاوه بر عملکرد مناسب خود در زمینه انتخاب پرتفوی مناسب سرمایه گذاری که سود متوازن و مستمری را برای بیمه گذاران در طول سال‌های متمادی به ارمغان آورده، با طراحی محصول بیمه نامه عمر و تأمین اتیه با امکان انتخاب محل سرمایه گذاری ذخایر ریاضی توسط بیمه گذار در بازار‌های بورس، سپرده، صندوق طلا و سایر، این امکان را به بیمه گذاران می‌دهد تا خودشان بتوانند در صورت تمایل بازدهی بیشتری را با قبول ریسک کسب نمایند و محاسبات مشارکت در منافع بیمه نامه‌ها نیز گویای این مهم میباشد.

از منظر بازار رقابت، شرکت‌های فعال در حوزه بیمه زندگی تلاش می‌کنند تنوع خدمات و محصول خود را – از جمله طلایی شدن سبد سرمایه گذاری -مدام افزایش دهند از این منظرارزیابی شما چیست؟

در بازار رقابت بیمه‌های زندگی، تنوع خدمات و محصولات یکی از عوامل کلیدی برای جذب مشتریان و حفظ سهم بازار است. شرکت‌ها با ارائه محصولات متنوع می‌توانند نیاز‌های مختلف مشتریان را برآورده کنند و در نتیجه، به افزایش رضایت مشتری و وفاداری آن‌ها کمک کنند. به طور کلی، تلاش شرکت‌ها برای ایجاد تنوع در خدمات و محصولات بیمه‌های زندگی نه تنها به نفع شرکت بلکه به نفع بیمه گذاران نیز است، زیرا انتخاب‌های بیشتری دراختیار آن‌ها قرار می‌دهد و می‌تواند به بهبود کیفیت زندگی و امنیت مالی افراد کمک کند.

چه چشم اندازی برای سبد سرمایه گذاری بیمه مبتنی بر طلا پیش بینی می‌کنید؟

چشم انداز سبد سرمایه گذاری در صندوق طلا به عوامل متعددی بستگی دارد و پیش بینی دقیق آن دشوار است. با این حال می‌توان به چندین عامل کلیدی اشاره کرد که ممکن است بر روند قیمت طلا و جذابیت آن به عنوان یک سرمایه گذاری تاثیر بگذارد. از آن جمله می‌توان به نرخ بهره، تورم، نوسانات بازرا‌های مالی، تقاضای جهانی، پیش بینی‌های اقتصادی و تحولات سیاسی و اجتماعی عوامل تاثیرگذار در قیمت طلا بوده که ممکن است در آینده همچنان جذاب باقی بماند. اما بیمه گذاران که تمایل به انتخاب این طرح را دارند به دقت وضعیت بازار و شرایط اقتصادی و میزان ریسک پذیری خود را مد نظر داشته باشند و استراتژی‌های خود را بر اساس این موارد تنظیم کنند. زیرا تغییر ترکیب سرمایه گذاری در هر لحظه امکان پذیر نمی‌باشد.

با این حال می‌توان گفت با توجه به تنوع سرمایه گذاری شرکت در بازار‌های مختلف از جمله اوراق بهادار، سپرده‌های بانکی، سپرده‌های ارزی، سهام بورسی و فرابورسی، با اضافه شدن سبد سرمایه گذاری در بازار طلا این شرکت، نیاز‌های بیمه گذاران در حوزه سرمایه گذلری را پوشش می‌دهد.

در جمع بندی صجبت هایتان، برنامه‌های بیمه پاسارگاد در حوزه بیمه‌های زندگی و ترکیب و تنوع سبد محصولات را برای سال آینده توضیح دهید.

در بیمه‌های زندگی مهم‌ترین عامل با در نظر گرفتن بلند مدت بودن بیمه نامه‌ها، نگهداری اطلاعات با استفاده از نرم افزار‌های مناسب می‌باشد. در طی فعالیت بیمه پاسارگاد سه مرحله نرم افزار خود را ارتقا داده‌ایم. در حال حاضر نیز برنامه ریزی لازم برای آماده سازی سیستم نرم افزاری جدید بیمه عمر و تامین آتیه صورت پذیرفته و در سال ۱۴۰۴ عملیاتی خواهد شد. از تاریخ ۰۱/۱۲/۱۴۰۳ صدور بیمه نامه طرح خانواده بیمه عمر و تامین آتیه که به دلایل نرم افزاری متوقف شده بودشروع خواهد شد.

در سال ۱۴۰۴ چندین طرح از جمله خردسالان و طرح حامی اجرایی خواهد شد. علاوه بر دو طرح فوق پیشنهاد صدور بیمه نامه بر اساس تعهدات دلار نیز در حال پیگیری می‌باشد و چنانچه این طرح عملیاتی شود بازار جدیدی هم در داخل و هم در خارج از ایران فراهم خواهد شد.