تاریخ انتشار: ۱۳:۳۸ - ۰۲ ارديبهشت ۱۳۹۹
کارشناسان تحلیل می‌کنند؛

زمان مناسب برای کاهش نرخ سود بانکی

با تصمیم شورای عالی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری از روز گذشته (اول اردیبهشت) افتتاح سپرده‌های بانکی بلندمدت با نرخ سود بیش از ۱۵ درصد ممنوع است و نرخ سود سپرده‌های کمتر از شش ماه نیز به ۸ درصد می‌رسد. با این حال قرار است قرارداد‌های منعقد شده پیش از این تاریخ تا پایان زمان یکسال همچنان براساس نرخ‌های سود قبلی باشد.
کاهش نرخ سود بانکی
اقتصاد۲۴- بدین ترتیب برای چندمین بار در طول چهار سالی که از مصوبه تیرماه ۱۳۹۵ شورای پول و اعتبار برای تعیین نرخ سود حداکثری ۱۵ درصد، می‌گذرد، بانک‌ها یک بار دیگر تصمیم گرفته‌اند که به این مصوبه بازگردند.

با تصمیم شورای عالی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری از روز گذشته (اول اردیبهشت) افتتاح سپرده‌های بانکی بلندمدت با نرخ سود بیش از ۱۵ درصد ممنوع است و نرخ سود سپرده‌های کمتر از شش ماه نیز به ۸ درصد می‌رسد. با این حال قرار است قرارداد‌های منعقد شده پیش از این تاریخ تا پایان زمان یکسال همچنان براساس نرخ‌های سود قبلی باشد. بدین ترتیب برای چندمین بار در طول چهار سالی که از مصوبه تیرماه ۱۳۹۵ شورای پول و اعتبار برای تعیین نرخ سود حداکثری ۱۵ درصد، می‌گذرد، بانک‌ها یک بار دیگر تصمیم گرفته‌اند که به این مصوبه بازگردند.

پس از اوج‌گیری نرخ سود بانکی در سال‌های قبل که از دامنه ۲۵ درصد نیز عبور کرده بود، شورای پول و اعتبارطی چند مرحله نرخ سود سپرده‌های بانکی را کاهش داد. در گام نخست این نرخ به ۱۸ درصد و در تیرماه سال ۱۳۹۵ به ۱۵ درصد رسید. اما در طول چهار سالی که این مصوبه به تصویب رسیده است، تاکنون هیچ گاه امکان اجرای آن در کل شبکه بانکی وجود نداشت. برهمین اساس در پنجم شهریور ماه سال ۱۳۹۶ رئیس کل وقت بانک مرکزی با تأکید بر رعایت نرخ سود مصوب با ارائه یک فرصت ۹ روزه اعلام کرد که از ۱۱ شهریور ملاک نرخ سود سپرده در شبکه بانکی به ۱۵ درصد می‌رسد. هرچند در مهلت ۹ روزه‌ای که داده شد، بسیاری از سپرده گذاران با تغییر سپرده‌های خود به بلندمدت و با نرخ‌های سود بیش از ۲۰ درصد، توانستند تا یکسال دیگر، بازدهی بالاتری برای خود به دست آورند، اما این مهلت هم برای نگهداری نقدینگی در بانک‌ها کافی نبود و بتدریج مهاجرت سپرده‌ها به سایر بازار‌ها آغاز شد. دراین دوره مقصد اصلی بخشی از سپرده‌های بانکی بازار ارز و طلا بود که درکنار دلایل دیگر به رشد نرخ‌ها و سپس التهاب این بازار‌ها منجر شد. این التهاب تا جایی پیش رفت که بانک مرکزی برای مدیریت آن سه طرح همزمان در حوزه ارزی، ریالی و سکه را اجرا کرد. برای سپرده‌های ارزی نرخ سود حدود ۸ درصد تعیین کرد و سپرده‌های ریالی را نیز تا ۲۰ درصد افزایش داد.
 
درخصوص بازار طلا و سکه نیز طرح پیش فروش سکه را با سررسید‌های مختلف اجرایی کرد که البته هیچ یک از این طرح‌ها به پایان التهاب کمک نکرد.


شرایط چه تغییری کرده است


اکنون در ابتدای سال ۱۳۹۹ بانک‌ها تصمیم گرفته‌اند به نرخ تعیین شده در مصوبه شورای پول و اعتبار بازگردند. به اعتقاد برخی کارشناسان اکنون پرونده مؤسسات مالی و اعتباری غیرمجاز که یکی از دلایل عدم تعادل نرخ سود بانکی بود بسته شده است. علاوه براین بازار سرمایه نیز عمق بیشتری پیدا کرده است و هم‌اکنون ارتباط بازار پول و سرمایه تقویت شده است. تغییر دیگری که به اعتقاد این دسته از کارشناسان رخ داده است، کاهش نرخ سود بین بانکی در دامنه ۱۶ درصد است که به واسطه اجرای عملیات بازار باز اتفاق افتاده است.
 
درهمین راستا برخی کارشناسان بالا بودن نرخ سود بانکی را یکی از عوامل تقویت نقدینگی و رشد تورم می‌دانند ضمن اینکه باعث شده است تا بانک‌ها نیز با زیان زیادی مواجه شوند. با این حال همچنان تعداد کارشناسانی که معتقدند شرایط فعلی برای کاهش نرخ سود بانکی مناسب نیست، بالاست. براساس اعلام بانک مرکزی در پایان آذر سال گذشته مانده سپرده‌های بانکی به ۲۴۷۱ هزار میلیارد تومان رسید که با رشد ۲۶.۹ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل مواجه بود. مانده تسهیلات پرداختی نیز با ۱۷۴۰ هزار میلیارد تومان رشد ۲۳ درصدی داشت. گفتنی است، رکود بازار‌های سرمایه‌گذاری در یکسال اخیر باعث رشد سپرده‌های بانکی شده است.


جریمه سپرده گذاران بانکی


درهمین زمینه، کامران ندری اقتصاددان و عضو هیأت علمی دانشگاه امام صادق (ع) در گفتگو با «ایران» با اشاره به اینکه از نگاه اقتصاد کلان این تصمیم به نفع کشور نیست، افزود: این تصمیم می‌تواند ماندگاری سپرده‌های بانکی را کاهش دهد و این بدان معناست که بخشی از سپرده‌ها راهی سایر بازار‌ها و دارایی‌ها شود.

به گفته وی برای اجرای این تصمیم بانک مرکزی باید ذخایر بیشتری در اختیار بانک‌ها قرار دهد چرا که در غیراین صورت بانک‌های مشکل دار به سمت افزایش مجدد نرخ سود حرکت می‌کنند. ندری تأکید کرد: کاهش نرخ سود دراین شرایط بدین معنا جریمه کسانی است که با پول ملی اقدام به سرمایه‌گذاری کرده‌اند و به آن‌ها علامت می‌دهد که به سایر دارایی‌ها روی آورند. این اقتصاددان ادامه داد: طبق اعلام بانک مرکزی در سال گذشته متوسط نرخ تورم ۴۱.۲ درصد بوده و این درحالی است که چشم‌انداز مثبتی برای کاهش قابل توجه تورم در سال‌جاری وجود ندارد.
 
از سوی دیگر تحولات بازار‌هایی مثل ارز و سرمایه نیز نشان دهنده افزایش تورم انتظاری است به گونه‌ای که شاخص‌ها در هر دو بازار با رشد قابل توجهی همراه بوده است. وی درپاسخ به این سؤال که آیا بالا بودن نرخ سود بانکی باعث رشد نقدینگی و سپس رشد تورم نمی‌شود؟ گفت: این گزاره درستی نیست. بانک‌ها تسهیلات بانکی را با نرخ بالای ۲۰ درصد پرداخت می‌کنند علاوه براین میانگین بازدهی بانک‌ها در سرمایه‌گذاری غیربانکی آن‌ها نیز به صد درصد می‌رسد. ضمن اینکه در دو سال اخیر وضعیت صورت‌های مالی و زیان انباشته بانک‌ها نیزبهبود یافته است.


شرایط کاهش نرخ سود مهیا نیست


احمدحاتمی یزد کارشناس بانکی نیز در گفتگو با «ایران»، معتقد است: زمانی که نرخ تورم ۴۰ درصد است کاهش نرخ سود بانکی روی ۱۵ درصد مشکل ساز خواهد بود. به گفته وی این اقدام باعث خروج سپرده‌های بانکی و هدایت به سایر بازار‌ها می‌شود که برای اقتصاد ایران در شرایط موجود خطرناک است. وی ادامه داد: هم‌اکنون اکثر بازار‌های سرمایه‌گذاری در کشور با رکود مواجهند. تنها بازاری که رونق دارد بورس است که به دلیل رشد بالا ریسک بالایی برای سرمایه‌گذاری پیدا کرده است.
منبع: روزنامه ایران
ارسال نظر
قوانین ارسال نظر
لطفا از نوشتن با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری نمایید.
از ارسال دیدگاه های نا مرتبط با متن خبر، تکرار نظر دیگران، توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمایید.
لطفا نظرات بدون بی احترامی، افترا و توهین به مسئولان، اقلیت ها، قومیت ها و ... باشد و به طور کلی مغایرتی با اصول اخلاقی و قوانین کشور نداشته باشد.
در غیر این صورت، «اقتصاد24» مطلب مورد نظر را رد یا بنا به تشخیص خود با ممیزی منتشر خواهد کرد.

صفحه اول روزنامه‌های سیاسی امروز

قیمت گوشت گوسفند، گوساله و مرغ + جدول

پیش‌بینی هواشناسی تهران و ایران امروز + جدول

قیمت لیر ترکیه امروز در بازار + جزئیات

وضعیت هواشناسی امروز

قیمت دینار عراق امروز در بازار + جزئیات

قیمت سکه و طلا امروز شنبه ۱۱ اسفند ۱۴۰۳ + جدول

قیمت دلار و یورو امروز شنبه ۱۱ اسفند ۱۴۰۳ + جدول

جزییات تعطیلی مدارس و ادارات استان‌های کشور یکشنبه ۱۲ اسفند

قیمت خودرو‌های سایپا امروز شنبه ۱۱ اسفند ۱۴۰۳ + جدول

عکس/ حرکت عاشقانه سحر ولدبیگی وهمسرش در جشن سالگرد ازدواجشان

عکس/ حال و هوای ۵۲ سال پیش جاده قدیم تهران - کرج

عکس/ ژست صمیمی شهناز تهرانی در کنار عباس قادری با تیپ پلنگی

زیبایی خیره کننده جنگل‌های مازندران در یک روز برفی

عکس/ تیپ اجق وجق جواد عزتی و همسرش با کلیپس دهه ۸۰ و عینک آفتابی

عکس/ مراسم عروسی گریس کلی و شاهزاده موناکو ۶۹ سال پیش با لباس نظامی

عکس/ ژست گرم و دوستانه پوری بنایی و فلور نظری ۱۳ سال پیش

عکس/ گریم متفاوت یکتا ناصر و امین حیایی در کوکتل مولوتف

عکس/ نمایی باورنکردنی از ۶۴ سال پیش فرودگاه کرمانشاه

عکس/ احتمال حضور رونالدو در تهران قوت گرفت

خواندنی‌ها
خودرو
فناوری
آخرین اخبار

چگونه می توانم شغل مناسب پیدا کنم؟

پیش بینی قیمت دلار امروز ۱۲ اسفند ۱۴۰۳/ دلار به کریدور هشتم بازمی‌گردد؟

پیش بینی قیمت طلا و سکه امروز ۱۲ اسفند ۱۴۰۳/ قیمت طلا در آستانه سقوط؟

ماجرای طلاهای لاکچری ایتالیایی در بازار تهران چیست؟/ مردم گول نخورند، سودجویان به دنبال غالب کردن مصنوعات طلا‌های خارجی هستند

چرا پوشیدن جوراب به شما کمک می‌کند زودتر به خواب بروید؟

پیاده روی در پارک یا روی تردمیل، کدام بهتر است؟

کنایه عطاالله مهاجرانی به روحانیون

عکس/ پیام تبریک علی علیپور برای سرمربی پیشین پرسپولیس

تعطیلی مدارس ابتدایی اردبیل به دلیل بارش برف

سود سهام عدالت به‌زودی پرداخت می‌شود

دختر سیدحسن نصرالله هم از دست جلیلی ناراحت است

واریز عیدی بازنشستگان تأمین اجتماعی آغاز شد

فیلم/ مدیرعامل استقلال: تیم حفاظتی رونالدو گفته که به ایران نیاید

جیش الظلم مسئولیت شهادت دو نیروی بسیجی در سراوان را بر عهده گرفت

کشته شدن یکی از فرماندهان برجسته القاعده در سوریه

واکنش دبیر کل ناتو به مشاجره ترامپ و زلنسکی

شهادت دو مامور پلیس راهور در شهر ریگان + عکس

عکس/ چهره خندان همایون شجریان و علیرضا قربانی کنار هم

قیمت مصوب آش و حلیم در ماه رمضان اعلام شد

مدارس ابتدایی گیلان تعطیل شد

فیلم/ همه جملات عجیب و غریب جواد خیابانی در دربی

عکس/ طارمی نیمکت نشین بزرگ‌ترین بازی هفته سری آ

فیلم/ جناب خان محسن کیایی رو نابود کرد

پیام تسلیت رهبر انقلاب در پی درگذشت برادر حضرت آیت‌الله نوری همدانی

تمام مقاطع تحصیلی فیروزکوه فردا غیرحضوری شد

احتمال جیره‌بندی آب در تهران قوت گرفت

کنایه سنگین هاشمی‌نسب به داوری دربی

واکنش آذر منصوری به اظهارات امام جمعه قرچک

پزشکیان: با تغییر همتی هیچ مشکلی حل نمی‌شود

تعداد امضاکنندگان طرح استیضاح همتی اضافه شد

قیمت کیوی در آستانه ۲۰۰ هزار تومان

واکنش دنیامالی به غیبت در انتخابات فدراسیون فوتبال

فیلم/شباهت برنامه تازه گلزار و یکی از سکانس‌های بازیگری‌اش

دیدار تخت‌روانچی با قرقاش در ابوظبی + عکس

قانون جدید فوتبال: وقت‌تلف‌کردن دروازه‌بان = کرنر برای حریف

سککوک برنده جایزه عصر تراکنش در شاخه تامین مالی زنجیره تامین

فیلم/ تصاویر جالب از تجهیز پلیس راهور به پهپاد

پرسپولیس شاکی شد

عکس/ ایلان ماسک برای چهاردهمین بار پدر شد

اینفانتینو: ترامپ از من نخواست روسیه را به جام جهانی برگردانم

فیلم‌ها تا ساعت ۲ بامداد اکران می‌شود

فیلم/ طیب‌‌نیا از دولت رفته است؛ دولت فرمانده اقتصادی ندارد

این متهم معاملات خودرو به اعدام محکوم شد

پیش‌بینی بورس فردا یک‌شنبه ۱۲ اسفند ۱۴۰۳

خبر مهم وزیر صمت درباره روند توزیع کالابرگ

تاثیر دورهمی‌های خانوادگی بر آرامش روانی

عکس/ تحقیر و تمسخر زلنسکی در شبکه‌های اجتماعی

فیلم/ ترور دو نیروی بسیجی طرح امنیت در سراوان

قیمت جدید دام زنده امروز ۱۱ اسفند ۱۴۰۳ اعلام شد

منیزیم در کدام مواد غذایی است؟