تاریخ انتشار: ۱۱:۰۷ - ۲۳ اسفند ۱۴۰۲

سقوط مسکن از صف وام + نمودار

قیمت خرید اوراق وام مسکن -اوراق برگه‌هایی است که هر یک فقره از آنها، امتیاز دسترسی به ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خرید مسکن است؛ در بهمن امسال به ۱۳۸ هزار تومان رسید که ۶ درصد نسبت به ماه دی افزایش پیدا کرد.

سقوط مسکن از صف وام + نمودار

اقتصاد۲۴- تقاضای خرید مسکن از صف وام‌های بانکی هم سقوط کرد. بررسی‌ها با استناد به آمار رسمی، نشان می‌دهد سهم وام خرید مسکن از کل تسهیلات پرداختی شبکه بانکی به بخش‌های مختلف اقتصادی به زیر ۲ درصد رسیده، در حالی که این سهم در سال ۹۶، رقمی نزدیک به ۵ درصد بود. این «خروج اجباری» تقاضا سه علت دارد.

به گزارش دنیای اقتصاد، تقاضای وام خرید خانه تقریبا از صف تسهیلات بانکی در کل شبکه بانکی کشور محو شده است. بررسی‌ها با استناد به آمار‌های رسمی از کارنامه امسال بانک‌ها در پرداخت انواع تسهیلات به بخش‌های مختلف اقتصادی حاکی است، سهم «وام خرید مسکن» از کل بازار وام‌ها به ۱.۹ درصد سقوط کرده است. آنچه باعث می‌شود برای تحلیل ابعاد این نرخ، عبارت «سقوط» به کار رود، مقایسه وضع موجود با «تامین مالی خریداران مسکن در سال ۹۶» است.

سال ۹۶ که هنوز قیمت مسکن جهش پیدا نکرده بود و بازار معاملات خرید آپارتمان از یک رونق نسبی و در عین حال جو آرام قیمت‌ها برخوردار بود و همچنین، سهم سفته باز و سرمایه‌گذار ملکی از این معاملات، در حداقل میزان خود قرار داشت (همه شرایط برای صاحب خانه شدن فراهم بود)، «۴.۹ درصد از کل تسهیلات بانکی را خریداران خانه دریافت کردند» که این سهم وام مسکن، آن هم فقط برای خرید (و نه وام ساخت و جعاله و...)، به نوبه خود، «وزن نسبتا امیدوار کننده» بود. در حال حاضر، اما خریداران مسکن عملا از صف تسهیلات بانکی خارج شده‌اند.
علت این «خروج اجباری» یا همان «سقوط تقاضای مسکن از صف وام بانکی» را می‌توان در سه فاکتور توضیح داد.

عاملان سقوط

جهش تاریخی قیمت مسکن از ابتدای ۹۷ تاکنون، «فاکتور مادر» یا علت العلل «سقوط متقاضیان وام خرید خانه» در بازار کل تسهیلات به حساب می‌آید.
این جهش باعث خروج تقاضای مصرفی از بازار معاملات مسکن و در نتیجه کاهش تقاضا در بازار این نوع تسهیلات شد.
با این حال، «تنظیم تورمی قدرت وام خرید مسکن» در این سال‌های عصر جهش قیمت‌ها، می‌توانست تا حدود زیادی مانع این خروج اجباری شود، اما این تنظیم صورت نگرفت.

به رغم آنکه از ابتدای ۹۷ تاکنون، قیمت مسکن دست کم ۱۸ برابر شده است، اما سقف ریالی وام خرید مسکن در این بازه زمانی ۵.۷ برابر شد که بیانگر «جاماندگی قدرت خرید وام مسکن از قیمت خانه» هم در تهران و هم در سایر شهر‌های کشور است.

در این میان، سیاستگذار تصور می‌کند، «وام خرید خانه فقط در تهران کارآیی خود را از دست داده و در خیلی از شهر‌های کشور همچنان اثرگذار است». اما این تصور کاملا نادرست است چون، تورم مسکن در کل کشور برابر تورم مسکن تهران شده است. این رشد همسان قیمت مسکن را می‌توان از روی «نسبت قیمت مسکن تهران به برخی شهر‌های بزرگ و متوسط یا کوچک» برای سال‌های ۹۶ و هم اکنون مشاهده کرد. دو سال بعد از جهش قیمت مسکن، این نسبت، بزرگ‌تر شده بود به این دلیل که ابتدا جهش قیمت در پایتخت رخ داد، اما از ۹۹ به بعد، سطح قیمت مسکن شهر‌های مختلف، جاماندگی خود را از سطح جهش‌یافته قیمت مسکن تهران به نوعی جبران کرد.

به این ترتیب، در حال حاضر وام خرید خانه نه تنها در تهران که در همه مناطق شهری ایران، به درد خانه اولی‌ها نمی‌خورد.
اما علت سوم که به نوبه خود پروزن است، «سیاست‌های دستوری در حوزه تامین مالی برای بانک‌ها» است. بانک‌ها برای تامین مالی خریداران مسکن که «تسهیلات بلندمدت به حساب می‌آید» و همچنین «سود این تسهیلات در برابر تورم آتی، ریسک و هزینه بانک عامل را افزایش می‌دهد»، نیازمند مدل‌هایی هستند که به‌واسطه آن بتوانند «منابع کافی از طریق جذب سپرده» در اختیار داشته باشند.
لیزینگ مسکن یکی از این مدل هاست که برای این مدل تامین مالی، لازم است «سود تسهیلات لیزینگ متناسب با قیمت تمام شده منابع مورد نیاز آن» تعیین شود. این اتفاق نیز رخ نداده است.

سهم کل تسهیلات مسکن از کل وام‌ها

آنچه تا الان در این بررسی مطرح شد، «سهم وام خرید مسکن از کل تسهیلات شبکه بانکی» است.
اما مجموع وام‌های خرید، ساخت و جعاله مسکن از کل تسهیلات شبکه بانکی هم شاخص دیگری برای سنجش «حال این بخش» است.
بانک‌ها تسهیلات را به بخش‌های کشاورزی، صنعت، بازرگانی، خدمات و مسکن پرداخت می‌کنند.
سهم بخش مسکن از کل تسهیلات بانکی در حال حاضر ۵.۶ درصد است که همچنان پایین است. این سهم در سال ۹۶، به میزان ۸ درصد بود و همچنین در دهه ۸۰، رکورد ۲۵ درصد را هم زد. اما در طول این سال‌ها به همان دلایل مطرح، روند کاهش وزن «انواع تسهیلات مسکن» و همچنین «وام خرید مسکن» از کل تسهیلات پرداختی بانک‌ها وجود داشت.

بهای خرید «وام مسکن» چقدر است؟

شاید به مجموع سه متهم سقوط «مسکن» از صف تسهیلات بانک‌ها، باید «قیمت خرید امتیاز وام» را هم اضافه کرد.
قیمت خرید اوراق وام مسکن -اوراق برگه‌هایی است که هر یک فقره از آنها، امتیاز دسترسی به ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خرید مسکن است- در بهمن امسال به ۱۳۸ هزار تومان رسید که ۶ درصد نسبت به ماه دی افزایش پیدا کرد.

اما این رشد قیمت به دلیل «توقف پرداخت وام جعاله مسکن»، از میزان رشد قیمت اوراق در دی (نسبت به آذر) کمتر است. در دی ماه، قیمت اوراق مسکن جهش شدید ۱۵ درصدی پیدا کرد چون، تقاضای وام جعاله در شرایط ناتوانی خانوار‌ها از خرید مسکن، افزایش پیدا کرده است.

ممنوعیت پرداخت وام جعاله مسکن که از دی ماه شروع شد، در بهمن ماه موجب شد میزان پرداختی این وام نسبت به میزان پرداختی در ماه دی، تنها ۵‌درصد افزایش پیدا کند در حالی که در ماه‌های قبل، رشد حجم پرداخت، نرخ ۲۰‌درصد را ثبت کرده بود.
سیاستگذار با ایجاد محرومیت دسترسی متقاضیان وام جعاله مسکن، ترمز رشد قیمت اوراق را کشیده است که این مدل، تنظیم قیمت نیست بلکه «پرتاب مشکل» از یک زمین به زمین دیگر است.

با سطح فعلی قیمت اوراق مسکن، ۲۷‌درصد از ارزش وام خرید خانه، رسما قبل از اینکه به دست خریدار برسد، «تبخیر» می‌شود.
چنین وضعیتی، همان قدرت حداقلی وام را هم می‌گیرد.
قیمت اوراق مسکن البته در ماه دی که ماه ملتهب این بازار بود، تا سطح ۱۵۰‌هزار تومان به ازای هر فقره هم صعود کرده بود.
برای سال آینده احتمال دارد اوضاع اوراق مسکن باز هم برای متقاضیان مصرفی سخت شود چرا که شبکه بانکی به نوعی در خدمت «تسهیلات تکلیفی مسکن ملی» است و منابع موجود در حوزه وام مسکن در بانک‌ها به صورت دستوری یا طرق دیگر، با اولویت «پرداخت به پروژه‌های مسکن سازی دولتی»، به مصرف می‌رسد.
در این میان، چنانچه به هر دلیل و مثلا از محل کاهش قیمت مسکن، ذره‌ای «تقاضای مصرفی» در بازار مسکن احیا شود، اوضاع اوراق و تنگنای تسهیلاتی، شدت خواهد گرفت.

ارسال نظر
قوانین ارسال نظر
لطفا از نوشتن با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری نمایید.
از ارسال دیدگاه های نا مرتبط با متن خبر، تکرار نظر دیگران، توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمایید.
لطفا نظرات بدون بی احترامی، افترا و توهین به مسئولان، اقلیت ها، قومیت ها و ... باشد و به طور کلی مغایرتی با اصول اخلاقی و قوانین کشور نداشته باشد.
در غیر این صورت، «اقتصاد24» مطلب مورد نظر را رد یا بنا به تشخیص خود با ممیزی منتشر خواهد کرد.

صفحه اول روزنامه‌های سیاسی امروز

قیمت خودرو‌های جک و لیفان شرکت کرمان موتور امروز + جدول

قیمت ماهی امروز + جدول

پیش‌بینی هواشناسی تهران و ایران امروز + جدول

قیمت لیر ترکیه امروز در بازار + جزئیات

وضعیت هواشناسی امروز

قیمت دینار عراق امروز در بازار + جزئیات

قیمت خودرو‌های مدیران خودرو امروز

قیمت قند و شکر امروز

پیام‌های سفر پزشکیان به جمهوری آذربایجان: مهار تهدید یا نفوذ جایگزین؟/ چرا الهام علی اف حاضر به جایگزینی کریدور زنگزور با ارس نیست؟

قیمت تبلت سرفیس و سامسونگ امروز + جدول

قیمت سکه و طلا امروز یکشنبه ۲۱ اردیبهشت ۱۴۰۴ + جدول

قیمت دلار و یورو امروز دوشنبه ۲۲ اردیبهشت ۱۴۰۴ + جدول

عکس/ قابی صمیمی و جنجالی از امیر جعفری و همسرش در کنار دوستانشان

عکس/ علیرضا زاکانی در حال سخنرانی در ستاد انتخاباتی سید محمد خاتمی؟!

عکس/ محل احتمالی مذاکره ایران و آمریکا

عکس/ نمای ویژه از یگان هلی‌کوپتری شهربانی کشور ۵۴ سال پیش

عکس/ فائزه هاشمی روی جلد یک روزنامه رفت و سوژه شد

عکس/ رونمایی از سردیس مدیرعامل توسط خودش

اینفوگرافی/ میزان استفاده از فیلترشکن در میان ایرانی‌ها

خواندنی‌ها
خودرو
فناوری
آخرین اخبار

فیلم/ پلمب کارگاه تولید سوسیس و کالباس با گوشت گراز در دماوند

تمرکز کامل تیم ایرانی بر پیشبرد حساب‌شده مذاکرات

فیلم/ حضور آیت‌الله مکارم شیرازی در مسجد جمکران

عکس/ عیادت علی دایی از اسطوره آبی‌ها

درخواست وزیر خارجه قطر برای توافق سریع ایران و آمریکا

حضور علی دایی در بیمارستان

عکس/ پوستر ویژه استقلال برای سیدورف

صلاحیت حرفه‌ای حسن مونسان برای تصدی مدیریت بانک سرمایه تایید شد

برق کشور با ناترازی ۲۰ هزار مگاواتی روبه‌روست

کلارنس سیدورف به استقلال پیوست

ساخت کوره پالایشگاهی توسط شرکت پتروسازه بین‌الملل آرام

فیلم/ ترامپ راهی عربستان شد

تراکتور تنها نماینده ایران در جمع ۲۰ تیم برتر آسیا

آزادی اسیر اسراییلی‌ـ‌آمریکایی به دست حماس

آمریکا ۲ فرد و یک شرکت ایرانی را تحریم کرد

عکس/ دیدار آیت‌الله جوادی آملی با آیت‌الله سیستانی در نجف

اینفوگرافی/ فاصله معنادار وام مسکن با قیمت مسکن

عراقچی وارد ابوظبی شد

این جاده تا آخر اردیبهشت مسدود شد

فیلم/ نخستین واکنش ترامپ به مذاکره اخیر آمریکا و ایران

فیلم/ مولوی‌خوانی پزشکیان ردر آیین گرامیداشت هفته هلال‌احمر

خیز اپراتور‌ها برای افزایش قیمت نت

فیلم/ نخستین تصاویر از دستگیری بازیگر زن پس از ارتکاب به قتل

بیرانوند: ناصر حجازی را دوست دارم و به او افتخار می‌کنم

زمان پرداخت مرحله دوم سود عدالت

حسن روشن دوباره بستری شد

مسیر جدید متروی تهران مشخص شد

واکنش برهانی به حکم اعدام تتلو

تراکتور ستاره پرسپولیس را پس می‌دهد؟

عکس/ واکنش مهدی طارمی به اخبار اعدام تتلو

عکس/ مونیکا بلوچی ۳۶ ساله ۲۵ سال پیش

بازار سیاه مدرک پزشکی در اینستاگرام

پیش‌‌بینی بورس فردا سه‌‌شنبه ۲۳ اردیبهشت ۱۴۰۴

عکس/ نمایی بی نظیر از ظرف نقره ساسانی با نقش یک زن نوازنده

اینفوگرافی/ تغییرات شگفت‌انگیز هوش مصنوعی در دنیای واقعی

بازار‌های کت و شلوار تهران کجاست؟

عکس‌های ناب از پشت صحنه سریال هزاردستان

با خوردن این میوه‌ها لاغر شوید

معرفی برجک Ghibka ۳M-۴۷ ساخت روسیه

هشدار به تهرانی‌ها؛ وزش باد و گرد و خاک در راه است

عکسی عجیب و ترسناک از آلبوم لو رفته کاخ گلستان

مزایا و معایب جراحی لاغری یا رژیم لاغری

فیلم/ پای شهناز تهرانی به تاسیان باز شد

تغییر ساعت فعالیت مدارس و آموزش و پرورش

عکس/ استایل خاص محمدرضا پهلوی و هویدا ۴۷ سال پیش در مانور نظامی بندرعباس

لعنت بر پدر و مادر ناترازی؛ روایتی واقعی درباره وضعیت عجیب قطعی برق در تهران

ساعت فعالیت مدارس تغییرکرد

عکس/ ژست فنی شهید باقری ۴۴ سال پیش در کنار صد‌ها مین در جبهه

مشکل ورزشگاه پرسپولیس حل شد

فیلم/ پزشکیان لباس هلال‌احمر به تن کرد