تاریخ انتشار: ۱۱:۰۷ - ۲۳ اسفند ۱۴۰۲

سقوط مسکن از صف وام + نمودار

قیمت خرید اوراق وام مسکن -اوراق برگه‌هایی است که هر یک فقره از آنها، امتیاز دسترسی به ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خرید مسکن است؛ در بهمن امسال به ۱۳۸ هزار تومان رسید که ۶ درصد نسبت به ماه دی افزایش پیدا کرد.

سقوط مسکن از صف وام + نمودار

اقتصاد۲۴- تقاضای خرید مسکن از صف وام‌های بانکی هم سقوط کرد. بررسی‌ها با استناد به آمار رسمی، نشان می‌دهد سهم وام خرید مسکن از کل تسهیلات پرداختی شبکه بانکی به بخش‌های مختلف اقتصادی به زیر ۲ درصد رسیده، در حالی که این سهم در سال ۹۶، رقمی نزدیک به ۵ درصد بود. این «خروج اجباری» تقاضا سه علت دارد.

به گزارش دنیای اقتصاد، تقاضای وام خرید خانه تقریبا از صف تسهیلات بانکی در کل شبکه بانکی کشور محو شده است. بررسی‌ها با استناد به آمار‌های رسمی از کارنامه امسال بانک‌ها در پرداخت انواع تسهیلات به بخش‌های مختلف اقتصادی حاکی است، سهم «وام خرید مسکن» از کل بازار وام‌ها به ۱.۹ درصد سقوط کرده است. آنچه باعث می‌شود برای تحلیل ابعاد این نرخ، عبارت «سقوط» به کار رود، مقایسه وضع موجود با «تامین مالی خریداران مسکن در سال ۹۶» است.

سال ۹۶ که هنوز قیمت مسکن جهش پیدا نکرده بود و بازار معاملات خرید آپارتمان از یک رونق نسبی و در عین حال جو آرام قیمت‌ها برخوردار بود و همچنین، سهم سفته باز و سرمایه‌گذار ملکی از این معاملات، در حداقل میزان خود قرار داشت (همه شرایط برای صاحب خانه شدن فراهم بود)، «۴.۹ درصد از کل تسهیلات بانکی را خریداران خانه دریافت کردند» که این سهم وام مسکن، آن هم فقط برای خرید (و نه وام ساخت و جعاله و...)، به نوبه خود، «وزن نسبتا امیدوار کننده» بود. در حال حاضر، اما خریداران مسکن عملا از صف تسهیلات بانکی خارج شده‌اند.
علت این «خروج اجباری» یا همان «سقوط تقاضای مسکن از صف وام بانکی» را می‌توان در سه فاکتور توضیح داد.

عاملان سقوط

جهش تاریخی قیمت مسکن از ابتدای ۹۷ تاکنون، «فاکتور مادر» یا علت العلل «سقوط متقاضیان وام خرید خانه» در بازار کل تسهیلات به حساب می‌آید.
این جهش باعث خروج تقاضای مصرفی از بازار معاملات مسکن و در نتیجه کاهش تقاضا در بازار این نوع تسهیلات شد.
با این حال، «تنظیم تورمی قدرت وام خرید مسکن» در این سال‌های عصر جهش قیمت‌ها، می‌توانست تا حدود زیادی مانع این خروج اجباری شود، اما این تنظیم صورت نگرفت.

به رغم آنکه از ابتدای ۹۷ تاکنون، قیمت مسکن دست کم ۱۸ برابر شده است، اما سقف ریالی وام خرید مسکن در این بازه زمانی ۵.۷ برابر شد که بیانگر «جاماندگی قدرت خرید وام مسکن از قیمت خانه» هم در تهران و هم در سایر شهر‌های کشور است.

در این میان، سیاستگذار تصور می‌کند، «وام خرید خانه فقط در تهران کارآیی خود را از دست داده و در خیلی از شهر‌های کشور همچنان اثرگذار است». اما این تصور کاملا نادرست است چون، تورم مسکن در کل کشور برابر تورم مسکن تهران شده است. این رشد همسان قیمت مسکن را می‌توان از روی «نسبت قیمت مسکن تهران به برخی شهر‌های بزرگ و متوسط یا کوچک» برای سال‌های ۹۶ و هم اکنون مشاهده کرد. دو سال بعد از جهش قیمت مسکن، این نسبت، بزرگ‌تر شده بود به این دلیل که ابتدا جهش قیمت در پایتخت رخ داد، اما از ۹۹ به بعد، سطح قیمت مسکن شهر‌های مختلف، جاماندگی خود را از سطح جهش‌یافته قیمت مسکن تهران به نوعی جبران کرد.

به این ترتیب، در حال حاضر وام خرید خانه نه تنها در تهران که در همه مناطق شهری ایران، به درد خانه اولی‌ها نمی‌خورد.
اما علت سوم که به نوبه خود پروزن است، «سیاست‌های دستوری در حوزه تامین مالی برای بانک‌ها» است. بانک‌ها برای تامین مالی خریداران مسکن که «تسهیلات بلندمدت به حساب می‌آید» و همچنین «سود این تسهیلات در برابر تورم آتی، ریسک و هزینه بانک عامل را افزایش می‌دهد»، نیازمند مدل‌هایی هستند که به‌واسطه آن بتوانند «منابع کافی از طریق جذب سپرده» در اختیار داشته باشند.
لیزینگ مسکن یکی از این مدل هاست که برای این مدل تامین مالی، لازم است «سود تسهیلات لیزینگ متناسب با قیمت تمام شده منابع مورد نیاز آن» تعیین شود. این اتفاق نیز رخ نداده است.

سهم کل تسهیلات مسکن از کل وام‌ها

آنچه تا الان در این بررسی مطرح شد، «سهم وام خرید مسکن از کل تسهیلات شبکه بانکی» است.
اما مجموع وام‌های خرید، ساخت و جعاله مسکن از کل تسهیلات شبکه بانکی هم شاخص دیگری برای سنجش «حال این بخش» است.
بانک‌ها تسهیلات را به بخش‌های کشاورزی، صنعت، بازرگانی، خدمات و مسکن پرداخت می‌کنند.
سهم بخش مسکن از کل تسهیلات بانکی در حال حاضر ۵.۶ درصد است که همچنان پایین است. این سهم در سال ۹۶، به میزان ۸ درصد بود و همچنین در دهه ۸۰، رکورد ۲۵ درصد را هم زد. اما در طول این سال‌ها به همان دلایل مطرح، روند کاهش وزن «انواع تسهیلات مسکن» و همچنین «وام خرید مسکن» از کل تسهیلات پرداختی بانک‌ها وجود داشت.

بهای خرید «وام مسکن» چقدر است؟

شاید به مجموع سه متهم سقوط «مسکن» از صف تسهیلات بانک‌ها، باید «قیمت خرید امتیاز وام» را هم اضافه کرد.
قیمت خرید اوراق وام مسکن -اوراق برگه‌هایی است که هر یک فقره از آنها، امتیاز دسترسی به ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خرید مسکن است- در بهمن امسال به ۱۳۸ هزار تومان رسید که ۶ درصد نسبت به ماه دی افزایش پیدا کرد.

اما این رشد قیمت به دلیل «توقف پرداخت وام جعاله مسکن»، از میزان رشد قیمت اوراق در دی (نسبت به آذر) کمتر است. در دی ماه، قیمت اوراق مسکن جهش شدید ۱۵ درصدی پیدا کرد چون، تقاضای وام جعاله در شرایط ناتوانی خانوار‌ها از خرید مسکن، افزایش پیدا کرده است.

ممنوعیت پرداخت وام جعاله مسکن که از دی ماه شروع شد، در بهمن ماه موجب شد میزان پرداختی این وام نسبت به میزان پرداختی در ماه دی، تنها ۵‌درصد افزایش پیدا کند در حالی که در ماه‌های قبل، رشد حجم پرداخت، نرخ ۲۰‌درصد را ثبت کرده بود.
سیاستگذار با ایجاد محرومیت دسترسی متقاضیان وام جعاله مسکن، ترمز رشد قیمت اوراق را کشیده است که این مدل، تنظیم قیمت نیست بلکه «پرتاب مشکل» از یک زمین به زمین دیگر است.

با سطح فعلی قیمت اوراق مسکن، ۲۷‌درصد از ارزش وام خرید خانه، رسما قبل از اینکه به دست خریدار برسد، «تبخیر» می‌شود.
چنین وضعیتی، همان قدرت حداقلی وام را هم می‌گیرد.
قیمت اوراق مسکن البته در ماه دی که ماه ملتهب این بازار بود، تا سطح ۱۵۰‌هزار تومان به ازای هر فقره هم صعود کرده بود.
برای سال آینده احتمال دارد اوضاع اوراق مسکن باز هم برای متقاضیان مصرفی سخت شود چرا که شبکه بانکی به نوعی در خدمت «تسهیلات تکلیفی مسکن ملی» است و منابع موجود در حوزه وام مسکن در بانک‌ها به صورت دستوری یا طرق دیگر، با اولویت «پرداخت به پروژه‌های مسکن سازی دولتی»، به مصرف می‌رسد.
در این میان، چنانچه به هر دلیل و مثلا از محل کاهش قیمت مسکن، ذره‌ای «تقاضای مصرفی» در بازار مسکن احیا شود، اوضاع اوراق و تنگنای تسهیلاتی، شدت خواهد گرفت.

ارسال نظر
قوانین ارسال نظر
لطفا از نوشتن با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری نمایید.
از ارسال دیدگاه های نا مرتبط با متن خبر، تکرار نظر دیگران، توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمایید.
لطفا نظرات بدون بی احترامی، افترا و توهین به مسئولان، اقلیت ها، قومیت ها و ... باشد و به طور کلی مغایرتی با اصول اخلاقی و قوانین کشور نداشته باشد.
در غیر این صورت، «اقتصاد24» مطلب مورد نظر را رد یا بنا به تشخیص خود با ممیزی منتشر خواهد کرد.

صفحه اول روزنامه‌های سیاسی امروز

پیش‌بینی هواشناسی تهران و ایران امروز + جدول

قیمت لیر ترکیه امروز در بازار + جزئیات

قیمت پسته، تخمه، آجیل و خشکبار + جدول

وضعیت هواشناسی امروز

قیمت دینار عراق امروز در بازار + جزئیات

قیمت سکه و طلا امروز دوشنبه ۱ اردیبهشت ۱۴۰۴ + جدول

قیمت تبلت اپل امروز + جدول

قیمت خودرو‌های فولکس واگن در بازار ایران امروز + جدول

قیمت دلار و یورو امروز دوشنبه ۱ اردیبهشت ۱۴۰۴ + جدول

قیمت خودرو‌های سایپا امروز دوشنبه ۱ اردیبهشت ۱۴۰۴ + جدول

قیمت سکه و طلا امروز سه‌شنبه ۲ اردیبهشت ۱۴۰۴ + جدول

عکس/ خالکوبی‌های عجیب سارقان زورگیر بزرگراه بعثت تهران

عکس/ آخرین پادشاه مصر ۲۱ سال پیش در مراسم تشییع عمه اش فوزیه

عکس/ ژست خاص هاشمی رفسنجانی ۳۴ سال پیش در حال اسب‌سواری در یاسوج

عکس/ تیپ بهاری همسر سپند امیر سلیمانی با کیف پلنگی در یک نمایشگاه

اینفوگرافی/ برای مقابله با خواب‌آلودگی بهاری چه کار کنیم؟

عکس/ هوتن شکیبا و صابر ابر در آخرین روز فیلمبرداری تاسیان

عکس/ قاب تازه از صبا راد و مانی رهنما

عکس/ میرزا کوچک خان جنگلی در دوران طلبگی

خواندنی‌ها
خودرو
فناوری
آخرین اخبار

عکس/ ژست عجیب سالار الدوله پسر سوم مظفرالدین شاه با چکمه ورنی و شمشیر کنده کاری شده

جاذبه ۱۳۰ میلیارد دلاری در صنعت نفت و گاز ایران

نوسان بازار دلار در نقطه کف‌ قیمتی

عکس/ نمایی شگفت انگیز از سرمه دان برنزی با قدمت ۸۰۰ ساله

فیلم/ ساحل نقره‌ای هرمز زنده شد

مقاومت کوچه؛ حواشی برگزاری یک رویداد موسیقی

واکنش دانشگاه شهیدبهشتی درپی زورگیری از دانشجوی دختر

فیلم/ هانی کرده با شلیک پلیس دستگیر شد

طلا حباب تخلیه کرد

عکس/ شاخص آلودگی هوای تهران؛ امروز ۲ اردیبهشت

فیلم/ واکنش تند رضا رشیدپور به برنامه محسن افشانی

بازار طلا در حال آغاز یک موج صعودی تازه؟

وعده عجیب فرهاد مجیدی پس از فرار از منطقه خطر

عکس/ آویزان شدن پرچم‌های نازی در زادروز هیتلر در سوئد

منتظر کاهش قیمت دلار باشید

وزیر ارتباطات زمان رفع فیلترینگ را اعلام کرد

عکس/ رکورد شکنی پیاپی قیمت جهانی طلا

روایت علی واعظ و تریتا پارسی از نتایج مذاکرات ایران و آمریکا/ پشت پرده تکاپوی اعراب چیست؟

عکس/ افزایش تورم فروردین به ۳۳.۲ درصد رسید

فیلم/ رضا داوری: اگر سعدی نبود، ما که بودیم

فیلمی دردناک از غزه؛ مردمانی که فراموش شده‌اند

مهدی طارمی به پرسپولیس می‌آید؟

فیلم/ ادبیات زشت رضا درویش روی آنتن زنده تلویزیون

احتمال برکناری بوژوویچ از استقلال قوت گرفت

اعلام نرخ جدید خوراک پتروشیمی‌ها +جدول

تراپی‌های دلاری و یورویی؛ رهاکردن درمان به دلیل هزینه‌های بالای جلسات روان‌شناس و روان‌پزشک

فیلم/ عارف: هیچ راهی جز رسیدن به رشد ۸ درصدی نداریم

قیمت جهانی نفت افزایش یافت

عقب نشینی فروشندگان مسکن؛ ۲ عامل گرانی مسکن در بازار

شوک دولت به بازار مسکن؛ افزایش ودیعه، دردی از مستاجران دوا نمی‌کند

ثبت ارزش ۲۹.۹ هزار میلیارد ریالی در فروش روازنه بورس انرژی

بررسی وضعیت بورس پس از رشد پرحجم اخیر

اعلام شرایط جدید فروش اقساطی فونیکس + جدول

آیا بورس به صعود ادامه می‌دهد؟

سرنوشت تعرفه واردات خودرو چه می‌شود؟

پلیس، معلم نیست/ تفاهم‌نامه فراجا و وزارت آموزش‌وپرورش، مقدمه‌ای برای امنیتی کردن مدارس؟

قیمت خودرو در مسیر نزولی+ جدول

چراغ سبز پوتین به گفت‌وگوی مستقیم با اوکراین

بازگشت بابک زنجانی به نقطه شروع؛ حکم اعدام به سرمایه گذاری میلیاردی رسید

نحوه استعلام یارانه نقدی و دهک درآمدی خانوار+ جزئیات

لایحه تغییر ساعت رسمی کشور در دستور کار مجلس

زمان واریز مابه‌التفاوت حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی مشخص شد

حمید حسین نژاد اعدام شد

بازگشت بخشی از خاک‌های هرمز به جزیره

امنیت شغلی، معیشت و حق تشکل‌یابی؛ خواسته‌هایی که کارگران به خواب هم نمی‌بینند

بازار‌های غیرمولد زیر تیغ مالیات؛ آیا قانون تازه می‌تواند سوداگری را مهار کند؟

پیش‌بینی قیمت نفت در صورت توافق یا شکست مذاکرات

عکس/ ترامپ و همسرش میزبان مراسم سالانه قل دادن تخم‌مرغ عید پاک

عراقچی: ایران اصلا قصد ندارد در ملأ عام مذاکره کند

زمان دقیق رسیدن گرد و خاک به تهران مشخص شد