سقف نرخ سود وام مسکن در بازار

اقتصاد۲۴ - در هفته سوم زمستانی خرید وام مسکن یک رکورد گرانی به ثبت رسید، اما درمیانه هفته دوباره قیمت‌ها روند نزولی خود را از سر گرفتند.

در همین راستا قیمت اوراق برای دو روز در کانال ۶۰ هزار تومان قرار گرفت و پس از آن باز هم به کانال ۵۰ هزار تومان بازگشت. اما در هیچ یک از روز‌های هفته اخیر نرخ سود وام مسکن از مرز ۲۱ درصد بالاتر نرفت.

اوراق حق تقدم تسهیلات بانک مسکن (به‌صورت خلاصه تسه) اوراقی هستند که مالک آن‌ها می‌تواند با مراجعه به بانک در ازای هر برگه از آن، از امتیاز استفاده از ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خرید یا ساخت مسکن استفاده کند. در حال حاضر از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن می‌توان برای گرفتن دو وام به‌صورت هم‌زمان استفاده کرد.

هزینه خریداوراق مسکن

در ابتدای هفته اخیر قیمت متوسط هر ورق ۵۹ هزار و ۳۰۰ تومان به دست آمده بود که نهایتا در انتها این رقم به ۵۷ هزار و ۹۰۰ تومان رسید.

افزایش قیمت اوراق این مبلغ را در روز‌های یکشنبه و دوشنبه به کانال ۶۰ هزار تومان برگردانده، ولی در نهایت کاهش قیمت اوراق بازهم این متغیر را در محدوده ۵۰ هزار تومان نگه داشت.

از آنجا که بانک مسکن مبلغ وام برای مجردین ۱۴۰ میلیون تومان و برای متاهلین را ۲۴۰ میلیون تومان اعلام کرده است، مجرد‌ها نیازمند خرید ۲۸۰ ورق و متاهلین ۴۸۰ ورق خواهند بود.

بر این اساس هزینه کل خرید اوراق تسه به منظور اخذ وام مسکن در هفته‌ای که گذشت برای مجرد‌ها در روز شنبه ۱۶ میلیون و ۵۶۰ هزار تومان و در روز چهارشنبه ۱۶ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان محاسبه شد.

این رقم در ابتدای هفته برای متاهلین ۲۸ میلیون و ۳۸۰ هزار تومان ثبت شده بود که در انتها با اندکی کاهش به ۲۷ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان تنزل پیدا کرد.

روند نوسانی‌ای که قیمت اوراق در هفته اخیر از خود برجای گذاشت سبب نشد تا هزینه وام مسکن در دامنه‌ای بیشتر از یک میلیون تومان در این هفته جابه جا بشود. از سوی دیگر در راستای همین نوسانات قیمت در هفته اخیر گرانترین روز هفته به یکشنبه ۱۴ دی ماه متعلق بوده که در آن هزینه وام مسکن برای مجردین ۱۷ میلیون و ۳۷۰ هزار تومان و برای متاهلین ۲۹ میلیون و ۷۸۰ هزار تومان ثبت شده است.

ارزانترین روز نیز در هفته سوم زمستان نیز به نام چهارشنبه ۱۷ دی ثبت شد که در آن نازل‌ترین حد قیمتی اوراق رقم خورد.

اما هزینه‌ای که متقاضیان برای اخذ وام مسکن می‌پردازند در نهایت سود قیمت اوراق را از حد اسمی خود جدا کرده و حد بالاتری پیدا می‌کند.

نرخ سود موثر

بانک مسکن نرخ اسمی اوراق را در محدوده ۱۷.۵ درصد عنوان کرده است. با توجه به اینکه متقاضیان دو هزینه را برای دریافت وام می‌پردازند محدوده این رقم دیگر ۱۷.۵ درصد نخواهد بود.

هزینه نخست را مجردین و متاهلان برای دریافت وام مسکن و هزینه ثانویه مبلغی است که آن‌ها در طول ۱۲ سال به بانک مسکن باز پرداخت می‌کنند.

روند محاسبات نرخ سود نشان می‌دهد که در روز یکشنبه بیشترین حد این متغیر ثبت شده که برابر با ۲۰.۹ درصد بوده است. یعنی ۳.۴ درصد بالاتر از نرخ اسمی آن.

با این حال رود نزولی در روز‌های پایانی هفته اخیر این رقم را به سطح ۲۰.۷ درصد تنزل داد که کمترین نرخ سودکشف شده در این هفته است.

هزینه کل وام مسکن در طول ۱۲ سال

در همین خصوص نهایتا خالص هزینه‌های مجردینی که در تمامی روز‌های هفته گذشته برای اخذ وام مسکن از طریق خرید اوراق تسه اقدام کرده و باید آن را در طول ۱۲ سال به بانک باز پرداخت کنند دامنه نوسانی موازی با نرخ سود وام مسکن داشته است. بر این اساس خالص هزینه پرداختی مجردین در روز شنبه ۱۳ دی ماه ۱۷۶ میلیون و ۶۷۰ هزار تومان بود و در انتهای هفته ۱۷۶ میلیون و ۳۲۰ هزار تومان برآورد شد. این رقم برای متاهلین از ۳۲۸ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان به ۳۲۷ میلیون و ۷۰۰ هزارتومان رسید.

هزینه‌ای که در مجموع متقاضیان وام مسکن در ازای دریافت وام می‌پردازند روندی همگون با روند سود و هزینه اوراق داشته است. بنابرین در این شاخه نیز هزینه نهایی وام مسکن در آخرین روز هفته گذشته به کمترین حد خود رسید.

مقایسه آمار این هفته وام مسکن با هفته قبل خود نشان می‌دهد که روند گرانی‌ای که در هفته پیش آغاز شده بود در انتهای این هفته متوقف شده و احتمالا مسیری نزولی را در هفته آینده به ثبت برساند.