تاریخ انتشار: ۱۶:۳۴ - ۱۲ آذر ۱۴۰۳
اقتصاد۲۴ گزارش می‌دهد:

بهترین روش ها برای مدیریت مالی شخصی چیست؟

دخل و خرج هیچ خانه‌ای بدون حساب و کتاب جور درنخواهد آمد؛ مدیریت مالی شخصی را با خساست اشتباه نگیرید و از آن دوری نکنید.

مطلب آرزو فرشید-آماده////////بهترین روش ها برای مدیریت مالی شخصی چیست؟

اقتصاد۲۴- فرشید علوی: یک ضرب المثل قدیمی فارسی می‌گوید «خونه قاضی گردو بسیاره، اما شمارش داره» یعنی اینکه هر مال زیادی با حساب و کتاب جمع شده! (منبع: کتاب قند و نمک، نوشته جعفر شهری)

ممکن است در خانه شما، اما اوضاع طور دیگری باشد و اصلا متوجه نباشید که حقوق دریافتی یا درآمد ماهانه خود را کی و کجا خرج می‌کنید که ماه به نیمه نرسیده، ته می‌کشد! اگر از این دسته افراد هستید باید بگوییم که این مطلب دقیقا مناسب شماست و ما در این گزارش با معرفی چند راهکار ساده به شما خواهیم آموخت که چطور به وضعیت مالی خود نظم دهید، از شر بدهی‌ها خلاص شوید و حتی برای آینده سرمایه‌گذاری کنید.

چگونه مدیریت مالی داشته باشیم؟

قدم اول؛ برای مدیریت مالی باید بدانید که درآمد و بودجه شما دقیقا چقدر است؟

بعید است که ندانید دقیقا چقدر حقوق می‌گیرید، اما احتمالا به این نکته توجه ندارید که این حقوق بعد از کسر مالیات‌ها، پرداخت قسط‌ها و قبوض چقدر می‌شود. همچنین ممکن است میزان سودی که ماهانه به حساب بانکی شما تعلق می‌گیرد، سهام‌هایی که احتمالا دارید و سایر ورودی‌های مالی را به درستی محاسبه نکرده باشید. حال اگر حقوق بگیر نباشد و کسب و کار خودتان را داشته باشید، در این مرحله با پیچیدگی بیشتری مواجه هستید. با وجود این برای مدیریت مالی شخصی در قدم اول لازم است که درآمد خود را به طور دقیق بدانید.

خلاصه اینکه تمام ورودی‌های مالی را جمع بزنید، تمام خروجی‌ها شامل قسط‌ها و قبض‌ها و بدهی‌ها را هم کم کنید؛ آنچه می‌ماند بودجه واقعی شما است. احتمالا زیاد نیست، اما نترسید، چون با مدیریت مالی می‌توانید با همین بودجه سر کنید.

قدم دوم؛ شناخت اهداف برای مدیریت مالی

اهداف مالی شما می‌تواند به اندازه خرید یک خانه بزرگ یا به اندازه اداره معیشت خانواده در ماه جاری ساده باشد. این کاملا به شما، درآمد و سبک زندگی شما بستگی دارد. آنچه که اهمیت دارد، اما مشخص کردن اهداف و طبقه بندی آن به اهداف بلند مدت و کوتاه مدت است.


بیشتر بخوانید: ۴ مفهوم اقتصادی که مردم عادی باید بدانند


بهترین راه برای دستیابی به اهداف استفاده از الگوی ۵۰/۳۰/۲۰ است. به این صورت که ۵۰ درصد از درآمد شما صرف امور جاری زندگی از اجاره خانه و خرید خوراکی‌ها گرفته تا هزینه رفت و آمد به سرکار و پرداخت قبوض آب و برق و .... سی درصد دیگر را می‌توانید صرف مخارج اختیاری یا درجه دو مثل خرید لباس، تفریح و سفر، خرید هدیه برای عزیزانتان و ... کنید. رمز موفقیت شما، اما آنجاست که بیست درصد باقیمانده از درآمدتان را حتما پس انداز کرده و به قول قدیمی‌ها برای روز مبادا یا دوران بازنشستگی نگه دارید.

یادتان باشد که اصلی‌ترین اشکال کار افراد ولخرج صرف این بیست درصد برای مخارج اختیاری است. دست و دل بازی خوب است، اما اجازه ندهید که به شما و روال زندگی شما آسیب بزند.

قدم سوم؛ بودجه بندی کنید

به گزارش اقتصاد۲۴ دوران کاغذ و قلم تقریبا به سر آمده لذا پیشنهاد نمی‌کنیم که یک دفتر یادداشت بخرید، اما لازم است که یک اپ بودجه‌بندی نصب کنید. اگر اصرار به استفاده از روش‌های سنتی دارید هم اشکالی ندارد، یک جا یادداشت کنید که برای کدام هدف و کدام هزینه مشخص، در یک بازه زمانی مثلا یک ماهه؛ چقدر بودجه در اختیار دارید. در این صورت خیالتان راحت خواهد بود که برای همه چیز به اندازه کافی پول دارید.

بدیهی است که فهرست کردن هزینه‌ها و مشخص کردن بودجه آن، سبب افزایش دارایی شما نشده و جادو نمی‌کند، اما حداقل این کمک را می‌کند که شما در طی ماه کمتر وسوسه شوید و پولتان را صرف مخارج غیرضروری نکنید.

قدم چهارم؛ پیدا کردن اشتباهات مالی خود

برای همه ما پیش آمده که با وجود کلی برنامه ریزی و هدف گذاری، در عمل قادر به مدیریت درآمد خود نباشیم. برای اینکه این مشکل را حل کنیم اول باید رفتار مالی خود را زیر نظر گرفته و اشتباهات را پیدا کنیم. در دنیای دیجیتال امروز البته ابزار‌ها متعددی وجود دارد که بوسیله آن می‌توانیم ببینیم در یک ماه چقدر از پولمان را برای چه چیزی صرف کرده‌ایم. با این کار می‌توانیم قضاوت کنیم که آیا مخارج انجام شده واقعا در گروه مخارج ضروری بوده و از بودجه مشخص شده (همان پنجاه درصد از بودجه) صرف شده یا اینکه برای یک خرج غیر ضروری از پولی که باید پس انداز می‌کردیم، برداشته‌ایم! معمولا گزینه دوم صحیح است لذا پیشنهاد می‌کنیم که در کنار تمرکز بر مدیریت مالی، کمی هم به رفتار‌های فردی خود دقت کنید. مثلا ببینید که هزینه اضافی بابت رستوران و کافه و ... را در چه مواقع و موقعیت‌هایی پرداخته‌اید. کمتر قرار گرفتن در آن موقعیت‌ها حتما به مدیریت مالی نیز کمک خواهد کرد. حرف از کم کردن معاشرت‌ها یا تفریحات نیست، اما برای مدیریت مالی ناگزیر هستیم که بر اساس بودجه موجود و با برنامه پیش برویم. به همین خاطر باید از خرید‌های هیجانی، گشت و گذار‌های پیش بینی نشده و ... پرهیز کنیم.

مطلب آرزو فرشید-آماده////////بهترین روش ها برای مدیریت مالی شخصی چیست؟

نکته طلایی اینکه عمده این مخارج تحت تاثیر نگرانی از قضاوت دیگران و یا دور شدن از جمع دوستان و اقوام انجام می‌شود. مثلا شما به جای خرید لباس مورد نیاز خود، آن لباسی را می‌خرید که مارک معروف تری دارد تا از سوی دیگران مورد قضاوت قرار نگیرید. یا به هر پیشنهاد شام و مهمانی رفقا جواب مثبت می‌دهید تا از دایره دوستان بیرون نمانید در حالی که می‌توان به راحتی و با اندکی فکر و برنامه ریزی مشکل را حل کرد. یعنی می‌توان برای وقت گذراندن با دوستان برنامه‌های کم خرج‌تر گذاشت.

قدم پنجم؛ اهمیت پس انداز و سرمایه‌گذاری در مدیریت مالی شخصی

قبل از برداشتن چهار قدم نخست احتمالا تصور می‌کنید که درآمد شما برای پس انداز و سرمایه‌گذاری کافی نیست. اما وقتی که دست به کار شوید و روش خرج کردن خود را تغییر دهید خواهید دید که این کار شدنی است. صرف بیست درصد از بودجه واقعی برای پس انداز به شما این اطمینان را خواهد داد که خیالتان بابت هزینه‌های غیرمترقبه مثل خرابی ماشین، ترکیدن لوله، خدای نکرده بیماری و ... راحت باشد.

بهتر از پس انداز، اما این است که به فکر سرمایه گذاری هم باشید. به خصوص اگر در ایران زندگی می‌کنید و ارزش پول‌تان روز به روز کمتر می‌شود. منظور از سرمایه گذاری قطعا راه‌اندازی یک هلدینگ یا کار‌های بزرگ نیست. کافی است پس انداز خود یا حداقل بخشی از آن را به خرید سهام، رمز ارز، دلار، طلا و سکه اختصاص دهید. همچنین می‌توانید در بازار‌های مختلف مثل مسکن و خودرو و ... به اندازه بودجه خود سرمایه گذاری کنید.

نکته آخر؛ مدیریت بدهی

فوت کوزه‌گری در مدیریت مالی شخصی این است که تا جای ممکن زیر بار بدهی نروید. خرید‌های قسطی همیشه بد نیست، اما دقت داشته باشید که تبلیغات مربوط به محصولات مختلف به صرف قسطی بودن شما را به چاه خرید‌های غیرضروری نکشاند و بیخود بدهکار نکند.

مهم است که شما بر اساس بودجه واقعی خود و اهدافی که دارید، رفتار کنید. قرض گرفتن از دیگران، دریافت مساعده از کارفرما یا حتی اخذ تسهیلات از بانک‌ها همان قدر که می‌تواند در یک مقطع زمانی به داد شما برسد و مشکلی را حل کند، می‌تواند مشکل ساز هم باشد. مهم است که بدانید چقدر پول را برای چه کاری قرض یا وام می‌گیرید و چطور قرار است برگردانید. اگر قصد وام گرفتن دارید حتما اول حساب کنید که بازپرداخت آن چقدر است و هزینه و فایده دریافت آن وام با توجه به نرخ تورم، خریدی که با آن پول انجام می‌دهید و نرخ بهره‌ای که به خاطر آن وام خواهید پرداخت؛ چقدر است. دریافت قرض و وام تیغ دولبه‌ای است که اگر مراقب نباشید و هزینه‌های خود را به درستی مدیریت نکنید، بیش از فایده برایتان ضرر خواهد داشت.

جمع بندی

دخل و خرج هیچ خانه‌ای بدون حساب و کتاب جور درنخواهد آمد، مدیریت مالی شخصی را با خساست اشتباه نگیرید و از آن دوری نکنید. درآمدها، هزینه‌ها و بودجه واقعی خود را بشناسید. اهداف خود را تعیین کنید و بر اساس یک الگوی مشخص پیش بروید. حتما لازم است که از خیلی خواسته‌های خود بگذرید و یا حتی بیشتر کار کنید و به میزان درآمدتان بیافزاید. مدیریت مالی شخصی و راهکار‌های که ذکر شد شما را به همه آرزوهایتان نخواهند رساند، اما چراغی است که مسیرتان را روشن می‌کند تا آگاهانه‌تر حرکت و پول خرج کنید.

ارسال نظر
قوانین ارسال نظر
لطفا از نوشتن با حروف لاتین (فینگلیش) خودداری نمایید.
از ارسال دیدگاه های نا مرتبط با متن خبر، تکرار نظر دیگران، توهین به سایر کاربران و ارسال متن های طولانی خودداری نمایید.
لطفا نظرات بدون بی احترامی، افترا و توهین به مسئولان، اقلیت ها، قومیت ها و ... باشد و به طور کلی مغایرتی با اصول اخلاقی و قوانین کشور نداشته باشد.
در غیر این صورت، «اقتصاد24» مطلب مورد نظر را رد یا بنا به تشخیص خود با ممیزی منتشر خواهد کرد.

صفحه اول روزنامه‌های سیاسی امروز

قیمت انواع دستگاه ماینر امروز + جدول

پیش‌بینی هواشناسی تهران و ایران امروز + جدول

قیمت لیر ترکیه امروز در بازار + جزئیات

وضعیت هواشناسی امروز

قیمت دینار عراق امروز در بازار + جزئیات

قیمت انواع لپ تاپ ایسوس امروز + جدول

قیمت سکه و طلا امروز پنجشنبه ۱۱ بهمن ۱۴۰۳ + جدول

عکس/ لاشه هواپیما سقوط کرده آمریکا در رودخانه پودماک

عکس/ استایل متفاوت هایده ۴۸ سال پیش در شهر کاظمین

عکس/ نمایی از هتل رامسر و اقامتگاه‌های تفریحی ۸۷ سال پیش

عکس/ شهرام شب پره و ابی ۴۸ سال پیش روی پل عابر سیدخندان

عکس/ قاب صمیمی محمدرضا گلزار و مهناز افشار در پشت صحنه فیلم آتش بس

عکس/ تیپ و چهره جذاب فرانک و سوجان در یک مراسم

عکس/ حال و هوای جشن سده در کرمان

عکس/ جولان بنز‌های کلاسیک ۷۳ سال پیش در خیابان انقلاب

عکس/ نمایی از ساخت متروی مفتح ۳۸ سال پیش

عکس/ هوای پایتخت در وضعیت قرمز

عکس/ حال و هوای مسافرخانۀ همت در شهر قائمشهر ۸۷ سال پیش

عکس/ قاب ماندگار از منوچهر وثوق ۷۶ سال پیش در کنار پدرش

خواندنی‌ها
خودرو
فناوری
آخرین اخبار

متهم ردیف اول ابتلا به سرطان معده را بشناسید

نوروبیون بزنید اما نه بخاطر خستگی!

عکس/ژست جذاب لیلا بلوکات در یک ایونت خصوصی

تصویر جالب از مجید مظفری با یک گریم متفاوت

حرکت منفعل فرزین در کنترل قیمت دلار تا کجا پیش می‌رود؟/ آقای رئیس کل، اعتباری برای بانک مرکزی باقی نگذاشته است

سده جشن روشنی و خرد

تشکیل کمیته ویژه برای بررسی علت خودکشی دانشجویان پزشکی

فیلم/ ابراز علاقه مرضیه برومند به رضا بابک

عکس/رئیس جمهور سوریه و امیر قطر از کوه قصیون در دمشق پایتخت سوریه

پیش‌بینی اکونومیست از محتوای طرح توافق پیشنهادی دونالد ترامپ به ایران

رکود مسکن تا کی ادامه دارد؟

مصاحبه طوفانی مدیرعامل استقلال خوزستان علیه هلدینگ خلیج فارس

عکس/ اولین واکنش علیرضا دبیر به حمله تند علی دایی به او

تبریک پادشاه و ولی‌عهد سعودی به جولانی

ژوائو از پرسپولیس جدا شد

مبلغ یارانه نقدی در بهمن ۱۴۰۳ تغییر کرد؟

کارشناسی داوری پنالتی‌های استقلال در بازی امروز

فیلم/صدا و سیما رسانه‌ای قابل اعتماد به روایت تصویر

شهادت محمد ضیف رسما تایید شد

عکس/حضور رئیس مجلس بر مزار آیت الله سید روح الله خاتمی، پدر سیدمحمد خاتمی

کشف کشتارگاه اسب و الاغ در اسلامشهر +عکس

سلوان مومیکا عامل هتک حرمت به قرآن کشته شد

دولت از واردات خودرو ۱۲۸ هزار میلیارد تومان درآمد دارد

سهراب بختیاری‌زاده: باشگاه بخواهد با من همکاری نکند، با افتخار می‌روم

ترامپ بدنبال بازگشایی سفارت آمریکا در ایران است

باید با کمک اکوسیستم استارتاپی، صنایع عسلویه را شاداب کرد

هواشناسی استان تهران اطلاعیه داد

جدول لیگ برتر در پایان مسابقه امروز

ماجرای تلخ و دردناک یک قتل ناموسی در شوشتر

استقلال بدون موسیمانه برنده شد

مبلغ سنگین برای وسوسه مربی ایتالیایی

فیلم/حرکات عجیب و خطرناک دختر موتورسوار

مسکو: سکوت بایدن درباره ترور پوتین نشانه‌ گناهکار بودن اوست

تغییر فرمول محاسبه حقوق بازنشستگان رسما تایید شد/ جزییات

فلسطین: اسرایی که اسرائیل روند تحویل آنها را به حالت تعلیق در آورده بود، عصر امروز آزاد خواهند شد

آتش‌نشانی واشنگتن: تمامی ۶۷ سرنشین هواپیمای آمریکایی کشته شدند

ادعای خبرنگار ترکیه‌ای درباره مهاجم جدید پرسپولیس

آیا نوشیدن آب گازدار می‌تواند به کاهش وزن کمک کند؟

کشف اجساد ۳۰ قربانی سانحه هوایی در آمریکا

سریال خانه کوچک دوباره ساخته می‌شود

نظر قاطع آیت الله جوادی آملی درباره رعایت کردن حجاب

کرسنت دلار‌های گمشده بابک زنجانی را پیدا کرد

راز قتل آتشین مرد جوان در پارک چیتگر فاش شد

مجازات رانندگی بدون گواهینامه مشخص شد + جزئیات

عکس/ مراسم عروسی عین الله باقرزاده ۵۴ سال پیش

جدیدترین قیمت گوشی شیائومی امروز پنجشنبه ۱۱ بهمن+ جدول

عکس/ هوای پایتخت در وضعیت قرمز

این گیاه جایگزین قرص‌های ویتامین شد

افزایش ایمنی بدن با این ویتامین‌های معجزه آسا

نتایج آزمون وکالت مرکز وکلای قوه‌قضائیه اعلام شد