«اعتبار ملی»، نماد اعتماد و مسئولیت اجتماعی در بانکداری ایران

اقتصاد ۲۴ - در دنیای امروز، بانکداری نه تنها به ارائه خدمات مالی محدود نمی‌شود، بلکه به عاملی مهم در توسعه اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی جامعه تبدیل شده است. بانک ملی ایران با درک این نقش محوری، در دو سال اخیر با معرفی طرح‌های نوآورانه «مهربانی ملی» و «اعتبار ملی»، نمونه‌ای موفق از همگرایی مسئولیت اجتماعی، فناوری دیجیتال و توجه به نیاز‌های واقعی مردم ارائه کرده است.

تحولی نو در ارائه تسهیلات خرد

طرح «مهربانی ملی» با تمرکز بر ارائه تسهیلات خرد و متنوع، توانسته است نیاز‌های واقعی اقشار مختلف جامعه را هدف قرار دهد. برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی که محدود به مصارف خاص و مبالغ بالا هستند، این طرح انعطاف‌پذیری قابل توجهی دارد و می‌تواند برای خرید کالا، پرداخت هزینه‌های درمانی، تحصیلی یا حتی سرمایه‌گذاری‌های خرد مورد استفاده قرار گیرد. این تطابق دقیق با نیاز‌های روزمره مشتریان، سبب ایجاد حس اعتماد و رضایت در کاربران شده و بانک ملی ایران را به یکی از پیشروان بانکداری اجتماعی در کشور تبدیل کرده است.

یکی از ویژگی‌های برجسته این طرح، فرآیند کاملاً غیرحضوری و ساده دریافت تسهیلات است. مشتریان با استفاده از سامانه «بام» می‌توانند بدون مراجعه حضوری، مدارک خود را بارگذاری و احراز هویت کنند.پس از تکمیل مدارک و اعتبارسنجی ضامن طرح مهربانی ملی طی حداکثر سه ساعت به حساب مشتری واریز می‌شود. این رویکرد علاوه بر صرفه‌جویی در زمان و انرژی، به تقویت فرهنگ بانکداری دیجیتال کمک کرده و تجربه‌ای متفاوت از دریافت وام را برای مشتریان فراهم کرده است.

کاهش موانع سنتی با تمرکز بر مشتری

یکی از چالش‌های همیشگی دریافت تسهیلات بانکی، نیاز به چند ضامن و ارائه وثایق مختلف است که بسیاری از متقاضیان با آن مشکل دارند. طرح «مهربانی ملی» این محدودیت را به حداقل رسانده و با بهره‌گیری از اعتبارسنجی داخلی و روش‌هایی مانند کسر از حقوق، امکان دریافت وام را برای طیف وسیعی از افراد فراهم کرده است. به این ترتیب، مشتریان با دغدغه کمتر و با آسودگی خاطر بیشتری می‌توانند از تسهیلات بهره‌مند شوند.

از دیگر نوآوری‌های این طرح، تغییر نگاه از نرخ سود بالا به کارمزد پایین است. در حالی که بسیاری از وام‌های بانکی با نرخ سود بالا ارائه می‌شوند، طرح مهربانی با نرخ کارمزد ۰، ۲ و ۴ درصد، بازپرداخت را مقرون به صرفه می‌کند و بار مالی مشتریان را کاهش می‌دهد. این ویژگی، ترکیب با فرآیند‌های شفاف و قابل پیش‌بینی، احساس امنیت مالی و آرامش خاطر را برای مشتریان فراهم کرده است.

تأثیر فناوری دیجیتال و سامانه «بام»

سامانه «بام» نقش کلیدی در موفقیت طرح مهربانی ایفا کرده است. این سامانه امکان دسترسی ۲۴ ساعته و بدون محدودیت مکانی به خدمات بانکی را فراهم می‌کند و فرآیند‌های ثبت درخواست، استعلام وضعیت و محاسبه میانگین حساب به صورت خودکار انجام می‌شود. این خودکارسازی نه تنها خطا‌های انسانی را کاهش داده، بلکه باعث افزایش دقت و سرعت ارائه خدمات شده است.

بیشتر بخوانید: طرح اعتبار ملی؛ گامی تازه برای تقویت اقتصاد خرد و خانوار‌ها

مشتریان می‌توانند به صورت شفاف میزان موجودی و میانگین حساب خود را مشاهده کنند و بر اساس آن، سقف تسهیلات خود را پیش‌بینی کنند. این قابلیت، نه تنها در جذب منابع و افزایش سپرده‌ها مؤثر بوده، بلکه به وفادارسازی مشتریان و تشویق آنها به تمرکز فعالیت‌های مالی در بانک ملی کمک کرده است.

بازخورد مشتریان و بهینه‌سازی مستمر

یکی از عوامل موفقیت پایدار طرح مهربانی، توجه مستمر به بازخورد مشتریان است. بانک ملی با جمع‌آوری نظرات کاربران از طریق شعب، مرکز تماس، وب‌سایت و تحلیل داده‌های رفتاری، تغییرات لازم را در فرآیند‌ها اعمال کرده است. به عنوان مثال، سقف تسهیلات و مدت بازپرداخت بر اساس بازخورد مشتریان افزایش یافته و فرآیند اعتبارسنجی برای مشاغل آزاد و اقشار مختلف ساده‌تر شده است. این رویکرد، نه تنها موجب رضایت بیشتر مشتریان شده، بلکه مشارکت فعال آنها در تبلیغ و ترویج طرح را نیز افزایش داده است.

ارتقای سطح خدمات و اعتماد عمومی

طرح «مهربانی ملی» و تجربه موفق آن، جایگاه بانک ملی ایران را در ذهن مشتریان تقویت کرده است. این طرح به نوعی به ری‌برندینگ بانک نیز کمک کرده و تصویری نوآورانه و مشتری‌مدار از آن ارائه داده است. کارکنان بانک با تعهد و تلاش بی‌وقفه، نقش مهمی در اجرای موفق این طرح ایفا کرده‌اند. این همراهی سازمانی، در کنار تاب‌آوری و توانمندی فناوری اطلاعات بانک، سبب شده است که طرح مهربانی به یکی از شاخص‌های موفقیت بانک در حوزه خدمات غیرحضوری تبدیل شود.

طرح «اعتبار ملی» گامی تازه در توسعه خدمات بانکی

پس از موفقیت «طرح مهربانی»، بانک ملی ایران با معرفی طرح «اعتبار ملی»، سقف این تسهیلات را که مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان بود را تا ۷۰۰ میلیون تومان افزایش داده و شرایط انعطاف‌پذیرتری را برای مشتریان فراهم کرده است.

این تسهیلات با نرخ سود ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت ۱۲ تا ۶۰ ماهه ارائه می‌شود و امکان معرفی ضامن به صورت غیرحضوری نیز فراهم شده است. علاوه بر این، مشتریان می‌توانند نوع تسهیلات و نرخ بازپرداخت را بر اساس نیاز خود انتخاب کنند.

طرح اعتبار ملی، علاوه بر پوشش نیاز‌های مالی خانوارها، امکان تأمین مالی کسب‌وکار‌ها و اصناف کوچک را نیز فراهم می‌کند. این ویژگی، گامی مؤثر در حمایت از تولید داخلی و تقویت بنیان‌های اقتصادی کشور است و نشان می‌دهد که بانک ملی در کنار خدمات فردی، به توسعه اقتصاد خرد و متوسط نیز توجه دارد.

همگرایی فناوری و خدمات مشتری‌مدار

یکی از نکات برجسته طرح‌های مهربانی و اعتبار ملی، همگرایی بین فناوری دیجیتال و خدمات مشتری‌مدار است. تجربه موفق اجرای مهربانی به بانک اجازه داده است که در طراحی اعتبار ملی، نقاط ضعف پیشین را تکرار نکند و فرآیند‌ها را بهینه‌تر و سریع‌تر ارائه دهد. استفاده از ابزار‌های دیجیتال، خودکارسازی محاسبات و شفاف‌سازی فرآیندها، تجربه‌ای مطمئن و آسان از بانکداری غیرحضوری برای مشتریان ایجاد کرده است.

همچنین، بانک ملی در نظر دارد با توسعه محصولات تخصصی برای بخش‌های مختلف کسب‌وکار، از جمله داروسازی، توزیع و حمل‌ونقل، دامنه خدمات خود را گسترش دهد و نیاز‌های متنوع مشتریان را به طور جامع پوشش دهد. این رویکرد نشان می‌دهد که بانک نه تنها به سودآوری کوتاه‌مدت توجه دارد، بلکه به مسئولیت اجتماعی و حمایت از رشد اقتصادی پایدار نیز متعهد است.

دستاورد‌های ملموس و چشم‌انداز آینده

در کمتر از دو سال، طرح مهربانی توانسته است منابعی معادل ۲۱۰ هزار میلیارد ریال جذب کند و بیش از ۱.۵ میلیون نفر تسهیلات دریافت کنند که بیش از ۹۰ درصد پرونده‌ها بدون مراجعه حضوری تکمیل شده است. این آمار نشان‌دهنده استقبال گسترده مردم و اثربخشی طرح است. علاوه بر آن، کاهش مراجعات حضوری، صرفه‌جویی در هزینه‌ها و افزایش بهره‌وری کارکنان از دیگر دستاورد‌های قابل توجه این طرح است.

چشم‌انداز بانک ملی ایران، توسعه و تکمیل طرح اعتبار ملی و ادامه مسیر موفق مهربانی است. هدف اصلی، کاهش تا ۹۰ درصد مراجعات حضوری مرتبط با تسهیلات خرد و ارائه خدمات غیرحضوری با رضایت کامل مشتریان است. همچنین، با توجه به توانمندی فناوری اطلاعات، آموزش کارکنان و تبلیغات هدفمند، بانک قصد دارد طی یک سال آینده اعتبار ملی را به موفقیتی چشمگیر تبدیل کند.

نقش مسئولیت اجتماعی و اعتماد عمومی

یکی از نقاط قوت بانک ملی ایران در اجرای این طرح‌ها، توجه جدی به مسئولیت اجتماعی و اعتماد عمومی است. حدود ۷۰ درصد منابع بانک متعلق به افراد حقیقی است و بانک با ارائه محصولات منصفانه و ارزان‌قیمت، نقش حمایتی خود را در جامعه ایفا می‌کند. این رویکرد باعث شده است که بانک ملی به نمادی از اعتماد و پایداری در میان مشتریان تبدیل شود و بتواند به عنوان یک بانک دولتی، خدمات بانکی را به صورت گسترده و با کیفیت ارائه دهد.

طرح‌های «مهربانی ملی» و «اعتبار ملی» نمونه‌ای موفق از ترکیب نوآوری، فناوری دیجیتال و مشتری‌مداری در نظام بانکی ایران هستند. تمرکز بر تسهیلات خرد، کاهش موانع سنتی، شفافیت فرآیندها، استفاده از ابزار‌های دیجیتال و توجه به بازخورد مشتریان، از عوامل کلیدی موفقیت این طرح‌ها به شمار می‌روند. این برنامه‌ها نه تنها به تقویت اعتماد عمومی و جذب منابع بانکی کمک کرده‌اند، بلکه نقش مهمی در ارتقای دسترسی اقشار مختلف به خدمات مالی، ترویج فرهنگ پس‌انداز و تسهیل فرآیند‌های اقتصادی روزمره ایفا می‌کنند و به شکل مستقیم در بهبود وضعیت رفاه و توانمندی مالی جامعه تأثیرگذار بوده‌اند.