وام مسکن

وام مسکن

اقتصاد۲۴- وام مسکن، یکی از انواع وام محسوب می‌شود که ضمانت آن یک دارایی حقیقی است و به طور معمول برای تهیه هزینه خریداری، ساخت‌وساز یا نوسازی ملک یا واحد ساختمانی توسط موسسات مالی، برخی شرکت‌های خصوصی و بانک‌ها به اشخاص حقیقی یا حقوقی پرداخت می‌شود. وام خرید مسکن، در دو دهه اخیر و پیش از تغییر وضعیت اقتصادی در سال‌های اخیر، کمک بزرگی برای خرید خانه محسوب می‌شده است. با وام مسکن زوجین و همچنین افراد مجرد می‌توانستند با این تصور که وام خرید مسکن چیزی حدود ۵۰ تا شاید ۷۰ درصد قیمت خانه مورد نظرشان را پوشش می‌داد به فکر خرید خانه باشند، اما در سال‌های اخیر و با افزایش چشمگیر قیمت مسکن در ایران، این درصد به شدت کاهش یافت و حالا شاید ارزش وام مسکن به کمتر از یک چهارم ارزش ملک کاهش یافته است.

وام خرید مسکن را در میان بانک‌های مختلف کشور می‌توان به طور تخصصی از بانک مسکن دریافت کرد، اما بانک‌های دیگری نیز وجود دارند که اعتباراتی برای پرداخت این وام دارند. بانک مسکن نیز این وام را به طور معمول به دو شکل پرداخت می‌کند: اول وام مسکن یکم و دوم وام اوراق.
نوع اول یعنی وام مسکن یکم به کسانی تعلق می‌گیرد که برای نخستین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده می‌کنند. شرایط وام خرید مسکن خانه اولی‌ها به این صورت است که متقاضیان، طبیعتاً پیش از هرچیز باید در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنند.
نوع دوم تسهیلاتی که می‌توانید از بانک مسکن دریافت کنید، وام اوراق است. متقاضیان این وام معمولاً افرادی هستند که پس‌انداز کافی ندارند یا خودشان نمی‌توانند سپرده جدیدی را افتتاح کنند و ۱۲ ماه در صف انتظار بمانند.

شرایط در یافت وام مسکن چیست؟

بخشی از شرایط برای دریافت وام مسکن مشابه دریافت سایر وام هاست و برای مثال شرط دریافت وام مسکن همچون سایر وام‌ها این است که باید سن متقاضی ۱۸ سال باشد و مبلغ درآمد خالص دریافت کننده وام در فیش حقوقی باید آن قدر باشد که بانک مطمئن شود دارنده وام توانایی بازپرداخت اقساط را دارد.
البته باید توجه کرد که برخی از شرایط دریافت وام خرید مسکن نیز در طول زمان دچار تغییرات اساسی شده و برای مثال یکی این که اکنون فقط شهروندانی می‌توانند برای دریافت وام مسکن اقدام کنند که پیش از این چنین وامی دریافت نکرده باشند. یکی دیگر از این شرایط نیز این است که برای دریافت وام مسکن باید از تاریخ جواز خانه‌ای که متقاضی برای خرید انتخاب کرده است کمتر از ۱۵ سال گذشته باشد و ارزش ریالی ملک به اندازه هشتاد درصد از مبلغ وام باشد.

وام مسکن یکم و شرایط ثبت درخواست این مدل از وام مسکن

این نوع اعتبار برای دریافت وام مسکن معمولا به خانه اولی‌ها که هیچ وام و تسهیلاتی برای خرید و تعمیر مسکن دریافت نکرده‌اند، تعلق می‌گیرد. این نوع از وام بانک مسکن هم چنین دو مدل انفرادی و زوجین دارد. مبلغ این وام بسته به این که درخواست کننده وام در کدام شهر سکونت دارید، با هم متفاوت است و البته مبلغ اعتبار انفرادی در شهر تهران ۸۰ میلیون تومان، در شهر‌هایی با جمعیت ۲۰۰ هزار نفر به بالا ۶۰ میلیون تومان و در شهر‌های کوچک‌تر ۴۰ میلیون تومان است.

همچنین وام مسکن اول زوجین در شهر تهران ۱۶۰ میلیون تومان، در شهر‌هایی با جمعیت ۲۰۰ هزار نفر به بالا ۱۲۰ میلیون تومان و در شهر‌های کوچک‌تر ۸۰ میلیون تومان است.

وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم

برای دریافت وام خرید مسکن با اوراق حق تقدم، وام گیرنده باید اوراق حق تقدم را خریداری کند. هم چنین این وام به دو صورت فردی و زوجین ارائه می‌شود که سقف اعتبار فردی ۲۰۰ میلیون تومان و سقف اعتبار زوجین با ارائه عقدنامه، ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. حداکثر زمان بازپرداخت وام مسکن با اوراق حق تقدم ۱۴۴ ماه یعنی حدود ۱۲ سال است. ضمن این که به این مبلغ اعتبار، ۸۰ میلیون هم وام جعاله یا همان تعمیرات مسکن نیز می‌تواند اضافه می‌شود که وام گیرنده می‌تواند به صورت فردی مجموعا ۲۸۰ میلیون و به صورت زوجین، ۴۸۰ میلیون تومان وام دریافت کند. حداکثر زمان بازپرداخت وام جعاله نیز حدود ۵ سال است که به اقساط وام مسکن اضافه می‌شود.

مدارک لازم برای اخذ وام خرید مسکن کدام است؟

فهرست مدارکی که برای وام مسکن به آن نیاز است:
کارت حساب یا اوراق حق تقدم
اصل و کپی مبایعه‌نامه/ همراه با کد رهگیری
اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات در صورت خالی‌بودن هم الزامی است. ضمن اینکه سند شما نباید در رهن باشد)
اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است)
اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد نیازی نیست)
اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد)
اصل و کپی ملک مورد خریداری/ دارای کدپستی
اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان
اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد)
گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار

وام تعمیرات بانک مسکن چگونه پرداخت می‌شود؟

اگر شخصی منزل مسکونی با بافتی فرسوده و قدیمی داشته باشد، برای تعمیرات و نوسازی ممسکن خود می‌تواند، وام تعمیرات بانک مسکن را که با نام جعاله شناخته می‌شود، دریافت کند. هم چنین این نوع وام بر روی سند ملک اعطا می‌شود و حتی گاهی این امکان وجود دارد که اگر خانه احتیاج به بازسازی نداشته باشد، نیز صاحب ملک می‌تواند این وام را دریافت و برای امور دیگر خرج کند.

برای دریافت این وام نیز در ابتدا باید اوراقی که بانک تعیین می‌کند شخص وام گیرنده خریداری کند، چون که در این روش به جای سپرده گذاری نیاز به خرید اوراق است. سقف اعتبار این وام نیز ۸۰ میلیون تومان است و حداکثر زمان بازپرداخت اقساط، ۸۰ ماه و سود این وام ۱۷.۵ درصد است.

وام ودیعه مسکن، وامی تازه برای درخواست مسکن

وام کمک ودیعه مسکن نیز وام جدیدی است که از ابتدای دوران کرونا و همزمان با رشد بسیار بالای مبلغ اجاره بها در کشور باب شده است. سقف وام ودیعه مسکن ۷۰ میلیون تومان، با سود ۱۷.۵ درصد و هم چنین بازپرداخت ۳۶ ماهه اعطا می‌شود. سقف این اعتبار در تهران ۷۰ میلیون تومان و در شهر‌هایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر این وام با رقم ۶۰ میلیون تومان و در شهر‌های کوچک‌تر ۵۰ میلیون تومان برای وام ودیعه مسکن به مستاجران پرداخت می‌شود.

آخرین اخبار

 وام مسکن

زوج‌های تهرانی می‌توانند تا سقف ۴۸۰ میلیون تومان شامل ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن برای هر نفر و ۸۰ میلیون تومان وام جعاله دریافت کنند.
کد خبر: ۱۶۹۱۳۸   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۲۴


رئیس بنیاد مسکن گفت: متقاضیان وام ۲۰۰ میلیونی نوسازی مسکن روستایی می‌توانند با مراجعه به بانک‌های دولتی از این هفته تسهیلات خود را دریافت کنند.
کد خبر: ۱۶۸۶۷۴   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۱۹


رئیس بنیاد مسکن انقلاب اسلامی گفت: تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومانی ساخت مسکن روستایی با سود ۵ درصد و دوره بازپرداخت ۲۰ ساله به متقاضیان واجد شرایط پرداخت می‌شود.
کد خبر: ۱۶۸۵۸۶   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۱۸


 اکبر نیکزاد پنجشنبه شب در سفر به شهرستان فارسان چهارمحال و بختیاری گفت: قرار شد مدیران بانک‌های عامل چهارمحال و بختیاری و شهرستان‌ها برای واحد‌های مسکونی روستایی در حال ساخت، وام ۲ میلیارد ریالی عملیاتی کنند تا قبل از فصل سرما در خانه خود باشند.
کد خبر: ۱۶۸۵۴۰   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۱۸


وام ودیعه مسکن به متقاضیان متاهل داده می‌شود اما مجرد‌ها با داشتن شرایط خاص می‌توانند روی دریافت آن حساب کنند
کد خبر: ۱۶۸۳۴۲   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۱۵


منصور غیبی به اقتصاد ۲۴ پاسخ داد؛
وزارت راه و شهرسازی با اشاره به پرداخت تسهیلات کمک ودیعه مسکن به مستاجران، در گزارشی از اقدامات خود برای مهار نرخ اجاره سخن به میان آورده؛ این در حالی است که منصور غیبی، کارشناس مسکن می‌گوید: تکرار سیاست‌های اشتباه ازجمله پرداخت وام کمک ودیعه نه تنها مستاجران را به بانک مقروض کرده، بلکه مجوز افزایش اجاره بها به موجران داده است.
کد خبر: ۱۶۸۱۱۷   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۱۷


آن‌طور که معاون بنیاد مسکن می‌گوید روز چهارشنبه مصوبه تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومانی مسکن روستایی به بانک مرکزی ابلاغ شده، سپس بانک‌های عامل مشخص می‌شود، در مرحله بعد توزیع استانی صورت می‌گیرد و احتمالا تا یک هفته آینده فرآیند پرداخت وام آغاز خواهد شد.
کد خبر: ۱۶۸۰۴۱   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۱۳


معاون اعتبارات بانک مرکزی گفت: در قانون جوانی جمعیت وام ۲۰۰ میلیونی به نام وام ودیعه مسکن فرزند سوم در آن وجود دارد، متقاضیان برای دریافت این تسهیلات به ۶ بانکی که بخشنامه به آن‌ها ابلاغ شده مراجعه کنند.
کد خبر: ۱۶۷۲۸۸   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۰۴


معاون اعتبارات بانک مرکزی جزئیات نحوه ثبت نام در سامانه جدید تسهیلات فرزندآوری و وام مسکن ۲۰۰ میلیونی برای فرزند سوم را تشریح کرد.
کد خبر: ۱۶۷۲۱۹   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۰۳


سخنگوی دولت اعلام کرد: در راستای سرعت بخشی و تأمین منابع برای اجرای نهضت ملی مسکن، دولت با افزایش تسهیلات نوسازی مسکن روستایی تا سقف ۲ میلیارد ریال موافقت کرد.
کد خبر: ۱۶۷۱۷۹   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۰۲


مدیرعامل بانک مسکن درباره شرایط پرداخت سقف وام ۴۵۰ میلیون تومانی ساخت واحد‌های نهضت ملی مسکن توضیح داد.
کد خبر: ۱۶۶۹۶۷   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۳۱


قرار بود با افزایش سقف وام مسکن ، قدرت خرید مردم در بازار مسکن افزایش یابد اما اکنون با وام ۴۸۰ میلیون تومانی تنها می‌توان ۷.۸ مترمربع مسکن را خریداری کرد.
کد خبر: ۱۶۶۶۹۴   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۲۸


جریمه کم بود هزینه اجراییه هم اضافه شد!
بانک مسکن به تازگی در تماس با مشتریانی که اقساط عقب افتاده دارند اعلام می‌کند که برای هر قسط عقب‌افتاده ۸۰۰ هزار تومان اجراییه صادر کرده؛ فرقی هم نمی‌کند مبلغ قسط چقدر باشد!
کد خبر: ۱۶۶۵۴۷   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۲۶


در راستای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، بخشنامه اعطای تسهیلات مسکن به ۶ بانک ابلاغ شد.
کد خبر: ۱۶۵۸۹۱   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۱۹


خانه‌اولی‌ها در اغلب کشورها در گروه اول مشمول «بیشترین حمایت اعتباری» قرار دارند، اما در بازار مسکن ایران، این گروه به جای پشتیبانی موثر بانکی، مشمول «هزینه سربار وام مسکن » شده است.
کد خبر: ۱۶۵۸۵۹   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۱۹


زوجین باید ۸۰۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که هزینه آن ۱۰۸ میلیون تومان می‌شود که همراه با هزینه ۲۱ میلیون و۶۰۰ هزار تومانی وام جعاله که برای آن باید ۱۶۰ ورق تسهیلات مسکن خریداری کنند، در مجموع باید ۱۲۹ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان پرداخت کنند.
کد خبر: ۱۶۵۶۹۲   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۱۷


با وام مسکن زوجین تنها می‌توان یک اتاق ۱۲ متری خرید! این متراژ برای افراد مجرد کمتر هم می‌شود. چون وام ۲۸۰ میلیونی مسکن آنها، تنها برای خرید ۶ متر از یک واحد مسکونی کفایت می‌کند و حتی آن‌ها نمی‌توانند با این وام مالک یک اتاق معمولی در تهران شوند.
کد خبر: ۱۶۵۰۸۵   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۰۹


تا همین چند سال پیش، تسهیلات مسکن برای برخی واحد‌های مسکونی تا ۸۰درصد قیمت آن را پوشش می‌داد، اما اکنون این اختلاف به کمتر از ۳۰درصد در همان خانه‌ها رسیده است.
کد خبر: ۱۶۳۸۳۶   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۴/۲۸


مجرد‌های ساکن تهران می‌توانند تا ۲۸۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند که شامل ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن و ۸۰ میلیون تومان وام جعاله می‌شود.
کد خبر: ۱۶۳۷۴۵   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۴/۲۷


هزینه دریافت وام ۴۸۰ میلیونی مسکن ۱۳۴ میلیون تومان شد
با توجه به افزایش قیمت اوراق تسهیلات مسکن به هر برگه ۱۴۰ هزار تومان، متقاضیان دریافت وام ۴۸۰ میلیون تومانی مسکن باید ۱۳۴ میلیون تومان برای دریافت این وام هزینه کنند.
کد خبر: ۱۶۳۷۲۴   تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۴/۲۶